Բովանդակություն

• Քայլեր
• Խորհուրդներ
• Arnգուշացում

Անձնական ֆինանսական կառավարումը առարկա է, որը դպրոցում հազվադեպ է դասավանդվում, բայց այն հմտությունն է, որին հետագայում գրեթե բոլորը բախվելու են կյանքում: Վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ ամերիկացիների շուրջ 58% -ը չի պլանավորում թոշակի անցնել և կառավարել իրենց ֆինանսական խնդիրները ծերության տարիներին: Մարդկանց մեծամասնությունը կարծում է, որ կենսաթոշակային պայմաններում ապրելու համար իրենց անհրաժեշտ է $ 300,000, բայց միջին վիճակագրական ամերիկացին միայն 25,000 $ խնայողություն ունի, երբ թոշակի գալու ժամանակն է: Միջին ամերիկյան ընտանիքի քարտի պարտքը կազմում է անհանգստացնող 15 204 դոլար: Եթե ​​վերը նշված թվերը ձեզ զարմացնում են և ցանկանում են հետ շեղել այս միտումը, խնդրում ենք ուշադիր կարդալ հետևյալ հատուկ և նպատակային խորհուրդները ՝ ավելի լավ ապագայի համար պատրաստվելու համար:

Քայլեր

4-րդ մասի 1-ին մաս. Բյուջետավորում

1. 

   Մեկ ամսվա ընթացքում հետևեք յուրաքանչյուր ծախսին: Պետք չէ սահմանափակել ձեր ծախսերը, պարզապես իմացեք, թե ինչ եք ծախսել մեկ ամսվա ընթացքում: Պահպանեք ձեր բոլոր հաշիվները, գրանցեք, թե որքան կանխիկ գումար է անհրաժեշտ ծախսելու, ինչպես նաև, թե որքան գումար եք վճարել կրեդիտ քարտով, և պարզեք, թե որքան է մնացել հաջորդ ամիս:

2. 

   
   
   Առաջին ամսից հետո վերանայեք ձեր բոլոր ծախսերը: Ընկերներ չներառել ցանկանալ Exախսերը, ներառեք միայն ձեր ունեցած իրերը իսկապես ծախսված Տեսակավորեք գնումների իրերը այնպես, որ դրանք իմաստ ունենան: Պարզ ամսական ծախսերի ցուցակը կարող է այսպիսի տեսք ունենալ.
   • Ամսական եկամուտը ՝ 3000 ԱՄՆ դոլար
   • Expախսերը:
     • Վարձակալություն / ապառիկ ՝ 800 $
     • Կոմունալ ծառայությունների արժեքը (էլեկտրաէներգիա / ջուր / հեռուստատեսային մալուխ և այլն) ՝ $ 125
     • Սնունդ ՝ 300 դոլար
     • Ռեստորան ՝ 125 դոլար
     • Բենզին ՝ 100 դոլար
     • Հանկարծակի բժշկական ծախսեր ՝ 200 դոլար
     • Հայեցողական ծախս ՝ 400 դոլար
     • Խնայողություններ ՝ 900 դոլար

3. 

   
   
   Հաջորդը բյուջետավորման փուլն է: Ելնելով մեկ ամսվա ձեր իրական ծախսերից և ձեր ծախսային սովորություններից ՝ եկամտի գումարը բաժանեք յուրաքանչյուր կատեգորիայի յուրաքանչյուր ամիս:Եթե ​​նախընտրում եք, այս քայլը կատարելու համար կարող եք օգտագործել առցանց բյուջետավորման ծրագիր, ինչպիսին է Mint.com- ը:
   • Բյուջեի աղյուսակում դուք պետք է սյունակներ առանձնացնեք բյուջեների համար ակնկալվում է և բյուջե իրականություն, Բյուջեն այն գումարն է, որը դուք նախատեսում եք ծախսել իրի վրա: Այս գումարը կսահմանվի մի քանի ամիս և կարող է հաշվարկվել ամսվա սկզբին: Փաստացի բյուջեն ձեր ծախսած գումարն է: Այս գումարը տատանվում է ամսից ամիս և հաշվարկվում է միայն ամսվա վերջին:
   • Շատ մարդիկ իրենց բյուջեի մեծ մասը խնայում են: Պետք չէ ձեր խնայողությունները դնել բյուջե, բայց դա լավ գաղափար է: Ֆինանսական արհեստավարժ պլանավորողները հաճախ հաճախորդներին խորհուրդ են տալիս իրենց ընդհանուր եկամտի առնվազն 10% -15% ծախսել խնայողությունների վրա:

4. 

   
   
   
   
   Անկեղծ եղեք ինքներդ ձեզ հետ ձեր բյուջեի վերաբերյալ: Սա ձեր փողն է. Պարտադիր չէ ինքներդ ձեզ ստել, թե որքան գումար եք ծախսում բյուջեի կազմում: Դրանով իսկ պարտվողը դու ես: Մյուս կողմից, եթե չգիտեք, թե ինչպես եք ծախսում ձեր գումարը, բյուջեի բյուջեն կարող է տևել մի քանի ամիս: Մի գրեք գնահատականները, քանի դեռ չգիտեք իրական թիվը:
   • Ասենք, որ ձեր նպատակն է 500 դոլար հատկացնել ձեր ամսական խնայողությունների համար, բայց եթե գիտեք, որ դժվար է հասնել այդ նպատակին, մի գրեք այն: Դուք պետք է գրեք ձեր իրական թիվը, ապա վերադառնաք ձեր բյուջե ՝ տեսնելու, թե կարո՞ղ եք կրճատել ցանկացած ծախս և այդ գումարները ներառել խնայողությունների մեջ:

5. 

   
   
   Մի փոքր հետևեք ձեր բյուջեին: Բյուջեի կազմում ամենադժվարն այն է, որ ծախսերը կարող են փոխվել ամսից ամիս: Լավագույնն այն է, որ դուք հետևեք այս փոփոխություններին և հստակ իմանաք, թե որտեղ են ծախսվում ձեր գումարը մեկ տարվա ընթացքում:
   • Բյուջեի աղյուսակը կօգնի ձեզ տեսնել, թե շփոթության մեջ եք ընկնում, թե որքան գումար եք սովորաբար ծախսում: Շատերը բյուջե կազմելուց հետո պարզում են, որ մեծ գումարներ են ծախսել տարատեսակ իրերի վրա: Սա կօգնի նրանց հարմարեցնել ծախսերի սովորույթները և առաջնահերթ համարել ավելի կարևոր իրերը:
   • Planրագրեք անսպասելի ծախսերի համար: Բյուջե ստեղծելիս կտեսնեք նաև, որ երբեք չգիտեք երբ վճարել անսպասելի ծախսերի համար, բայց այդ ծախսերը կանխատեսելի են: Ակնհայտ է, որ դուք չեք ակնկալվում է Անկախ նրանից, թե ձեր մեքենան խափանվելու է, կամ ձեր երեխան պետք է բժշկի դիմի, բայց այդ անսպասելի ծախսերի համար պլանավորելը և գումար պատրաստելը կօգնի խնդրի առաջացմանը:
   գովազդ

4-րդ մաս 2-րդ. Խելացի ծախսեր

1. 

   
   
   Մի գնեք, երբ կարող եք վարկ վերցնել կամ վարձակալել: Քանի անգամ եք գնել DVD սկավառակ, որպեսզի դրանք տարիներ շարունակ փոշուց ծածկված լինեն և չօգտագործվեն: Գրքեր, ամսագրեր, DVD- ներ, սարքավորումներ, երեկույթների սարքավորումներ և մարզադահլիճի սարքավորումներ կարելի է վարձակալել ավելի ցածր գներով: Դուք ստիպված չեք լինի անհանգստանալ տեխնիկական սպասարկման մասին, կարիք չկա պահեստային տարածք գտնել, ընդհանուր առմամբ, ձեր իրերը ավելի լավ կվարվեք, եթե վարձակալեք, քան գնեք:
   • Կուրորեն մի վարձեք: Եթե ​​ինչ-որ բան հաճախ է օգտագործվում, ապա ավելի լավ է գնեք այն գնել: Կարող եք պարզ ծախսերի հաշվարկ կատարել `տեսնելու համար, թե որ տարբերակն է ավելի շահավետ վարձակալության և գնման միջև:

2. 

   Եթե ​​բավարար գումար ունեք, ապառիկով տուն գնելիս պետք է մեծ գումար վճարեք: Շատերի համար տուն գնելը ամենամեծ և կարևոր ծախսն է կյանքում: Այս պատճառով, դուք պետք է իմանաք, թե ինչպես խելամտորեն կատարել ձեր ապառիկ վճարումները: Ձեր նպատակն է նվազագույնի հասցնել վճարվող տոկոսներն ու վճարները և հավասարակշռել ձեր բյուջեի մնացած մասը:
   • Կանխավճար կանխավճար Առաջին 5-7 տարվա մասնաբաժնի տոկոսադրույքը սովորաբար ամենաբարձրն է: Հնարավորության դեպքում օգտագործեք ձեր հարկի վերադարձը `գրավի մի մասը վճարելու համար: Վաղ վճարումները կօգնեն մեծացնել ձեր կապիտալի չափը ՝ տոկոսները նվազեցնելով:
   • Ստուգեք, արդյոք ամսվա փոխարեն կարող եք վճարել երկու շաբաթը մեկ: Փոխանակ ամեն տարի 12 ապառիկ վճարելու, փորձեք ստուգել ՝ կարո՞ղ եք վճարել 26 հատ: Այս տարբերակը կարող է խնայել ձեզ հազարավոր դոլարներ, պայմանով, որ դրա հետ կապված վճար չկա: Որոշ բանկեր այս նախընտրության համար գանձում են բավականին բարձր վճար ($ 300-ից $ 400), նույնիսկ թույլատրելով միայն ամսական վճարումները:
   • Խոսեք ձեր վարկատուի հետ վերաֆինանսավորման մասին: Օրինակ, եթե դուք կարողանաք վերաֆինանսավորել ձեր պարտքը 6.7% -ից մինչև 5.7%, իսկ մարումները մնացել են նույնը, ապա դա պետք է անեք: Հնարավորություն կա, որ կարողանաք նվազեցնել այն շատ տարիներ ապառիկ

3. 

   Հասկացեք, որ վարկային քարտ ունենալը կարող է շատ կարևոր լինել վարկունակությունը ստեղծելու գործում: 750 կամ ավելի բարձր վարկային միավորը կարող է ձեզ զգալիորեն ցածր տոկոսադրույքներ և նոր վարկեր վերցնելու հնարավորություն տալ `օգուտ, որը չպետք է անլուրջ վերաբերվել: Նույնիսկ եթե այն հազվադեպ եք օգտագործում, վարկը դեռևս կարևոր միջոց է: Եթե ​​ինքներդ չեք վստահում, պարզապես ձեր վարկային քարտը դրեք դարակում և կողպեք այն:
   • Ձեր վարկային քարտերը կանխիկի պես պահեք - ճիշտ է: Որոշ մարդիկ վարկային քարտերը դիտում են որպես անսահմանափակ կանխիկ ապարատներ ՝ ծախսեր կատարելով իրենց վճարելու կարողությունից և վճարելով նվազագույն ամսական գումար: Եթե ​​այս ճանապարհով գումար եք ծախսելու, մեծ գումար պատրաստեք տոկոսներ և տուրքեր վճարելու համար:
   • Փորձեք ցածր պահել ձեր վարկի օգտագործման տոկոսադրույքը: Վարկային ցածր վարկանիշը նշանակում է, որ ձեր կրեդիտ քարտի վրա պարտք եղած գումարը ցածր է ձեր քարտի օգտագործման սահմանաչափից: Պարզ ասած, եթե $ 2000 վարկային քարտի վրա միջին ամսական 200 դոլար մնացորդ կա, օգտագործման գործակիցը վարկային գծի հետ շատ ցածր է, ընդամենը 1:10: Եթե ​​ձեր կրեդիտ քարտի միջին ամսական մնացորդը $ 200 է, բայց ձեր օգտագործման սահմանը ընդամենը $ 400 է, ձեր օգտագործման դրույքը կբարձրանա մինչև առաստաղ ՝ 1: 2-ի սահմաններում:

4. 

   Sախսեք ձեր ունեցած գումարը, ոչ թե ելնելով այն բանից, թե որքան եք ակնկալում աշխատել: Կարող եք մտածել, որ մեծ եկամուտ ունեք, բայց եթե ձեր ունեցած փողը դա չի ապացուցում, ուրեմն գծում եք: Կանոն Առաջին հերթին և բանալի ծախսերը ՝ բացառությամբ ֆորս-մաժորային իրավիճակի, նպատակաուղղեք առկա գումարի չափը, այլ ոչ թե ծախսեք վաստակելու համար նախատեսված գումարը: Սա կօգնի ձեզ զերծ մնալ պարտքերից և ունենալ ամուր ծրագիր ձեր ապագայի վերաբերյալ: գովազդ

4-րդ մաս 3: Խելացի ներդրում

1. 

   Իմացեք ներդրման տարբեր տարբերակների մասին: Մեծանալուն պես հասկանում ենք, որ ֆինանսական աշխարհը շատ ավելի բարդ է, քան պատկերացնում էինք մանկության տարիներին: Կան իրեր Վիրտուալ գնվել և վաճառվել ճիշտ եղանակով. կան ֆյուչերսային պայմանագրեր, որոնք խաղադրույքներ են կատարում դեռ պատահած բաների վրա. կան արժեթղթերի բարդ խմբեր: Որքան շատ գիտեք ֆինանսական գործիքների և հնարավորությունների մասին, այնքան ավելի լավ ներդրումներ կունենաք, նույնիսկ եթե այդ գիտելիքը պարզապես իմանալն է, թե երբ պետք է հետ կանգնեք:

2. 

   Օգտվեք ձեր գործատուի կողմից առաջարկվող կենսաթոշակային յուրաքանչյուր ծրագրից: Սովորաբար, աշխատակիցները կարող են ընտրել միանալ 401 (կ) կենսաթոշակային ծրագրին: Այս ծրագրի շրջանակներում ձեր աշխատավարձի մի մասն ավտոմատ կերպով կուղղվի ձեր խնայողական հաշվին: Սա գումար խնայելու հիանալի միջոց է, քանի որ ձեր աշխատավարձից վճարումները վերցվում են հարկերից առաջ; շատերը նույնիսկ սրանց ուշադրություն չեն դարձնում:
   • Խոսեք ձեր ընկերության ՄՌ մենեջերի հետ գործատուի համապատասխան նվիրատվական ծրագրի մասին: Որոշ խոշոր ընկերություններ ունեն բարեկեցության ծրագրեր, որոնք ձեզ կտրամադրեն լրացուցիչ գումար, որը դուք ներդնում եք 401 (կ) գերշահավետ ֆոնդ ՝ օգնելով կրկնապատկել ձեր ներդրումը: Այնպես որ, եթե որոշեք յուրաքանչյուր աշխատավարձի համար ձեր ֆոնդ ներդնել $ 1000, ընկերությունը կարող է ավելացնել $ 1,000 ՝ յուրաքանչյուր աշխատավարձի համար կատարելով ընդհանուր $ 2,000 ներդրում:

3. 

   Եթե ​​դուք ներդրումներ եք կատարելու ֆոնդային բորսայում, մի խաղադրույք կատարեք դրա վրա: Շատերն ամեն օր փորձում են առևտուր կատարել ֆոնդային բորսայում և ամեն օր խաղադրույք կատարել փոքր շահույթի և վնասի վրա: Չնայած սա կարող է փորձառու ներդրողների համար գումար վաստակելու արդյունավետ միջոց լինել, բայց դա չափազանց ռիսկային է և ավելի շատ նման է շահման խաղի, քան ներդրումներ կատարելուն: Եթե ​​ցանկանում եք ապահով ներդրումներ կատարել ֆոնդային բորսայում, երկարաժամկետ ներդրումներ կատարեք, Դա նշանակում է, որ դուք պետք է ներդրումը թողեք 10, 20, 30 տարի կամ ավելի:
   • Նայեք ընկերության հիմունքներին (որքան կանխիկ ունեն նրանք, նրանց արտադրանքի պատմությունը, ինչպես են գնահատում իրենց աշխատակիցներին և ովքեր են նրանց ռազմավարական դաշինքները) ընտրելով, թե որ բաժնետոմսերում պետք է ներդրումներ կատարել:Ըստ էության, դուք խաղադրույք եք կատարում այն ​​բանի վրա, որ անվտանգության գինը ցածր է և հետագայում կթանկանա:
   • Ավելի ապահով լինելու համար արժեթղթեր գնելիս հաշվի առեք փոխադարձ ֆոնդերը: Փոխադարձ ֆոնդը բաժնետոմսերի խումբ է, որոնք խմբավորված են միասին `ռիսկը նվազագույնի հասցնելու համար: Մտածեք այսպես. Եթե ձեր ամբողջ գումարը ներդնեիք արժեթղթերի մեջ և բաժնետոմսերի գինը կտրուկ ընկներ, գլխապտույտ կունենաք, երբ դա տեղի ունենա: Բայց եթե ձեր փողերը ներդրվեն 100 տարբեր տեսակի բաժնետոմսերի մեջ, նույնիսկ շատ բաժնետոմսեր կարող են ամբողջովին ձախողվել, դուք մեծապես չեք տուժի: Ըստ էության, սա է, թե ինչպես են փոխադարձ ֆոնդերը օգնում նվազեցնել ռիսկերը:

4. 

   Գնեք ճիշտ ապահովագրություն: Ասում են, որ իմաստուն մարդիկ միշտ սպասում են անակնկալների: Երբեք չգիտեք, թե արտակարգ իրավիճակում երբ ձեզ մեծ գումարներ պետք կգան: Լավ քաղաքականությունը իսկապես կարող է օգնել ձեզ հաղթահարել ճգնաժամը: Ձեր ընտանիքի հետ քննարկեք տարբեր տեսակի ապահովագրություններ, որոնք կարող եք գնել, եթե ինչ-որ բան սխալ է տեղի ունենում.
   • Կյանքի ապահովագրություն (եթե դուք կամ ձեր ամուսինը անսպասելիորեն մահացել եք)
   • Բժշկական ապահովագրություն (եթե դուք ստիպված եք վճարել հիվանդանոցի վարձավճարների և (կամ) բժշկի վարձավճարների համար)
   • Տնատերերի ապահովագրություն (եթե կա անսպասելի դեպք, որը վնասում կամ քանդում է ձեր տունը)
   • Աղետի ապահովագրություն (փոթորիկների, երկրաշարժերի, ջրհեղեղների, հրդեհների և այլնի համար)

5. 

   Մտածեք միանալու Roth IRA- ի անձնական կենսաթոշակային հաշվին: Ի լրումն ավանդական 401 (կ) կենսաթոշակային ֆոնդի, կամ գուցե այս ֆոնդի փոխարեն (սովորաբար աշխատողի կենսաթոշակային ծրագիր, որը փոքր-ինչ տարբերվում է անձից մարդ) խոսեք ձեր խորհրդատուի հետ: Roth IRA- ի անձնական կենսաթոշակային հաշիվներին մասնակցելու ֆինանսական մանրամասները: Roth IRA- ն կենսաթոշակային ծրագրեր է, որոնք թույլ են տալիս որոշակի գումար ներդնել և հետ կհանվեն առանց հարկի, երբ կդառնաք 60 տարեկան: (59 ու կեսը ՝ ճշգրիտ):
   • Roth IRA- ն երբեմն ներդրվում է բաժնետոմսերի, բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի, փոխադարձ ֆոնդերի և անուիտետային գծերի մեջ ՝ տարիներ շարունակ բացելով զգալի կապիտալի շահույթի հնարավորություններ: Եթե ​​վաղաժամ ներդրումներ կատարեք ձեր IRA- ում, ձեր ստացած բարդ տոկոսները (տոկոսների տոկոսները) կարող են ժամանակի ընթացքում զգալիորեն մեծացնել ձեր ներդրումների գումարը:
   • Հարցրեք ձեր ապահովագրական խորհրդատուին եկամտի երաշխավորված ապրանքների մասին: Այս ծրագրի միջոցով դուք կստանաք կենսաթոշակային տարեկան երաշխիք, որը երաշխավորված է ողջ կյանքի ընթացքում: Սա կանխելու է ձեր թոշակի անցնելը, երբ ձեր փողը չսպառվի: Երբեմն ձեր մահից հետո վճարումները կշարունակեն փոխանցվել ձեր ամուսնուն:
   գովազդ

4-րդ մաս 4-րդ. Խնայողությունների ստեղծում

1. 

   
   
   Սկսեք հնարավորինս պահել ձեր տնօրինվող եկամտի (ավելցուկի) մասը: Խնայողությունները պետք է գերակայություն տալ: Նույնիսկ եթե ձեր բյուջեն սուղ է, դուք պետք է փորձեք խնայել ձեր ընդհանուր եկամտի ավելի քան 10% -ը:
   • Մտածեք դա այսպես. Եթե 15 տարվա ընթացքում փորձեք տարեկան խնայել $ 10,000, ամսական $ 1000-ից պակաս, ապա կունենաք $ 150,000 գումարած տոկոսներ: Դա բավական գումար է, որպեսզի երեխան այժմ ավարտի քոլեջը, բայց ոչ ապագայում, եթե ձեր երեխան նոր է լույս աշխարհ եկել: Այսպիսով, սկսեք խնայողություններ անել, իսկ ավելի ուշ շատ գումար կունենաք ձեր երեխաներին խնամելու կամ ձեր երազած տունը գնելու համար:
   • Խնայողություն երիտասարդ տարիքում: Խնայողությունը միշտ էլ կարևոր է, նույնիսկ այն ժամանակ, երբ դպրոցում ես: Խնայող մարդիկ հաճախ դա համարում են ոչ թե պարտադիր աշխատանքի, այլ առաքինության: Եթե ​​դուք վաղ եք խնայում և խնայողությունները խելամտորեն ներդնում եք, ձեր փոքր գումարները սկսում են աճել: Դուք կպարգևատրվեք երկարաժամկետ մտածողությամբ:

2. 

   
   
   Ստեղծեք արտակարգ իրավիճակների պահուստային ֆոնդ: Խնայողությունը, փաստորեն, այն է, որ ցանկացած գումար մատչելի պահելը կարող է վատնել: Առկա փող ունենալը նշանակում է, որ պարտք չկա: Ոչ մի պարտք փող չի նշանակում անսպասելի միջադեպերի համար: Այսպիսով, անորոշ պահուստային ֆոնդը շատ օգտակար կլինի:
   • Մտածեք դրա մասին. Ձեր մեքենան հանկարծակի փչացավ, և դուք պետք է ծախսեք 2000 ԱՄՆ դոլար: Քանի որ դուք դա չէիք նախատեսում, ստիպված եք պարտք վերցնել: Ձեր վարկային վարկանիշը ցածր է, ուստի բավականին բարձր տոկոսներ եք վճարում: Դրանից անմիջապես հետո դուք պետք է վճարեք վարկի 6-7% տոկոսներ, որի արդյունքում դուք չեք կարողանա գումար խնայել հաջորդ կես տարվա ընթացքում:
     • Եթե ​​ունեք արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, առաջին հերթին կարող եք խուսափել պարտքից և տոկոսներից: Նախապես պատրաստելը իսկապես օգտակար է:

3. 

   
   
   Երբ սկսում եք խնայել կենսաթոշակի համար և գումարներ եք ներդնում արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, փորձեք 3-6 ամսվա ընթացքում բավականաչափ գումար հատկացնել: Կրկին տնտեսող լինելը պատրաստվում է անորոշության: Եթե ​​հանկարծ կորցնեք ձեր աշխատանքը կամ ընկերությունը կրճատի ծանրաբեռնվածությունը, ապա հավանաբար չեք ցանկանում վարկ վերցնել ՝ ձեր կյանքի հարցում օգնելու համար: 3, 6 կամ նույնիսկ 9 ամիս ծախսելու համար բավական խնայողություն կփրկի ձեզ պարտքից, նույնիսկ աղետի դեպքում:

4. 

   Սկսեք վճարել, երբ տեղավորվեք: Անկախ նրանից, թե պարտական ​​եք ձեր կրեդիտ քարտին, կամ որքան եք պարտք ձեր հիփոթեքի վրա, կարող եք էական ազդեցություն ունենալ ձեր խնայողությունների վրա: Սկսեք ամենաբարձր տոկոսադրույքներով պարտքից: (Եթե գրավ եք վերցնում, դրա մեջ մեծ գումարներ մարեք, բայց նախ կենտրոնացեք ոչ հիպոթեկային վարկերի վրա): Հետո անցեք երկրորդ ամենաբարձր տոկոսադրույքով վարկին և սկսեք աստիճանաբար մարել: Շարունակեք դա անել նվազման կարգով, մինչև կվճարեք ձեր բոլոր վարկերը:

5. 

   Սկսեք բարձրացնել կենսաթոշակային խնայողությունները: Եթե ​​հասնում եք միջին տարիքի (45-50) տարիքում և չեք սկսել խնայել կենսաթոշակայինի համար, ապա սկսեք հիմա: IRA- ի անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվներին առավելագույն վճարներ (5000 ԱՄՆ դոլար) և տարեկան 401 (k) (16 500 ԱՄՆ դոլար); եթե դուք 50-ն անց եք, կարող եք այսպես կոչված «լրացուցիչ ներդրում» կատարել `ձեր կենսաթոշակային խնայողություններն ավելացնելու համար:
   • Առաջնահերթ նշանակություն տվեք կենսաթոշակային խնայողություններին `նույնիսկ ձեր երեխաների կրթության ծախսերի վրա: Միշտ կարող եք գումար վերցնել կրթության համար, բայց ոչ պարտք վերցնել ՝ ձեր գերհիմնադրամին աջակցելու համար:
   • Եթե ​​լիովին անտեղյակ եք, թե որքան գումար պետք է խնայեք, կարող եք օգտագործել կենսաթոշակային խնայողությունների առցանց հաշվիչը `այստեղ Kiplinger- ի հիանալի գործիք, որը կարող է օգնել:
   • Խորհրդատվություն ստացեք ֆինանսական պլանավորողից: Եթե ​​ցանկանում եք առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային խնայողական հաշիվը, բայց չգիտեք, թե ինչպես սկսել, խոսեք պրոֆեսիոնալ խորհրդատուի հետ: Ֆինանսական խորհրդատուները վերապատրաստված են ՝ օգնելու ձեզ ձեր գումարը խելամտորեն ներդնել, և նրանք հաճախ ունեն ներդրումների վերադարձի պատմություն (ROI): Դուք ստիպված կլինեք վճարել սպասարկման վճարներ, բայց վճարել գումար վաստակելու համար: Այս գաղափարը նույնպես վատ չէ:
   գովազդ

Խորհուրդներ

• Երբ բռնագանձումների քանակը մեծանում է, տուն գնելու լավագույն ժամանակը չէ, քանի որ առաջարկի և պահանջարկի օրենքը տների գները հետագայում կնվազեցնի, քանի որ բանկերը փորձում են վաճառել այդ ակտիվները:
  • Այնուհետև, երբ բռնագրավված ակտիվները վաճառվում են բանկերի կողմից, առաջարկի և պահանջարկի օրենքը նորից կբարձրացնի տների գները:
  • Մի ժամանակ, երբ առգրավումները շատ չեն, պահեք ձեր ունեցվածքը, քանի որ տան գները կբարձրանան:
• Բարելավել Takeամանակ հատկացրեք ձեր գիտելիքներն ու հմտությունները կատարելագործելու համար, որպեսզի առավելություն ունենաք մրցակցության նկատմամբ: Սա կօգնի ձեզ ապագայում բարելավել ձեր աշխատունակությունը:
• Դեբետային քարտը վարկային քարտի լավ այլընտրանք չէ: Դեբետային քարտը մյուսներին ուղղակիորեն մուտք է գործում ձեր հաշիվ ՝ առանց որպես միջնորդ անցնելու կրեդիտ քարտ թողարկող բանկի միջոցով: Բացի այդ, վաճառականի մոտ պահվող փողերը ժամանակավորապես կխանգարեն ձեզ օգտագործել ձեր փողերը, նույնիսկ եթե վերջապես ոչինչ չեք գնում: (Օրինակ ՝ որոշ բենզալցակայանները քարտը դնելուն պես կպահեն ձեր հաշվին $ 100, անկախ նրանից, թե որքան բենզին եք գնել: Վարկային քարտով խնդիր չկա, բայց լավ չէ ձեր հաշվի համար: գործարքի հաշիվ):
• Օգտագործեք տնտեսական բանկա: Ձեր ընդհանուր եկամուտը բաժանեք 6 շշերի `հետևյալ ծախսերով. Առաջին անհրաժեշտություն, ժամանց, բարեգործություն, խնայողություն, ներդրում, կրթություն: Ամսական ընդհանուր եկամտի տոկոսը բաշխեք բանկաների վրա: Օրինակ ՝ 60% հիմնական կենցաղային ծախսերի, 10% խնայողությունների, 10% զվարճանքի, 10% ներդրումների, 5% բարեգործության և 5% կրթության համար: Օգտագործեք այս բանկաները ՝ ամենօրյա ծախսերը դասակարգելու և դրանք գրանցելու համար: (Կարող եք օգտագործել իրական բանկաներ կամ առցանց խնայողական հաշիվներ):
• 7% կանոնը նույնպես կարող է օգնել: Եթե ​​ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները բազմապատկում եք 7% -ով, ապա արդյունքն այն է, թե որքան գումար կարող եք ծախսել առանց ձեր կենսաթոշակային հաշվի գումարի պակասի:Այսպիսով, $ 300,000 x.07 (7%) = $ 21,000 այն գումարն է, որը դուք կարող եք ծախսել ամեն տարի ՝ այդ եկամտի հարկերը հանելով գումարած այլ բաներ, ինչպիսիք են սոցիալական նպաստները: Եթե ​​ձեր բյուջեն մեծանում է, կամ ձեր ծախսերը տատանվում են, կամ ձեր կողմից վայելող տոկոսադրույքն ընկնում է, 300,000 ԱՄՆ դոլարը չի բավականացնի ձեզ գործը շարունակելու համար:

Arnգուշացում

• Երբ ձեր բանկը զանգահարում է վարկային քարտ ստանալու համար, մի ընդունեք նրանց առաջարկը և ավելացրեք ձեր պարտքը, որքան էլ դա գայթակղիչ հնչի: Կա ոչինչ ավելի հիասթափեցնող, քան բանկը ձեզ խնդրել է մարել ժամկետանց պարտքը, որը դուք չեք կարող թույլ տալ: