Բովանդակություն

• Քայլեր
• Խորհուրդներ

Ֆինանսական խորհրդատուը կարող է օգնել պլանավորել որոշակի նպատակ ՝ կենսաթոշակ կամ ներդրումներ կատարելը: Նրանք կարող են նաև ձեզ խորհուրդ տալ շատ այլ ֆինանսական հարցերի վերաբերյալ, ինչպիսիք են հարկերը, խնայողությունները, ապահովագրությունը և այլն: Չնայած ֆինանսական որոշումներ կայացնելուց առաջ ֆինանսական խորհրդատու վարձելը միշտ իմաստուն է: Դե, ֆինանսական պլան կազմելու սովորելը ոչ միայն օգնում է ձեզ հասկանալ և կառավարել ձեր սեփական ֆինանսները, այլ նաև խնայում է որոշ մասնագիտական ​​վճարներ:

Քայլեր

6-րդ մասի 1-ը. Սահմանեք ֆինանսական նպատակներ

1. 

   Բացահայտեք ձեր հիմնական ֆինանսական և անձնական նպատակները: Նախքան ստեղծեք առողջ ֆինանսական ծրագիր, դուք պետք է հստակ իմանաք ձեր նպատակները: Ընդհանուր ֆինանսական նպատակները ներառում են. Կենսաթոշակային պլանավորում, դպրոցական ծախսեր, տուն գնել, ընտանեկան ժառանգություն կառուցել, ծախսերը հոգալու համար «ապահովագրական ցանց» ստեղծել: անսպասելի իրադարձություններ, դժբախտ իրադարձություններ կամ կյանքի փոփոխություններ:
   • Դուք կարող եք ինտերնետում որոնել ձևեր, որոնք կօգնեն ձեզ բացահայտել ձեր ֆինանսական նպատակները:

2. 

   
   
   Exactlyշգրտորեն որոշեք այն նպատակները, որոնք ցանկանում եք իրականացնել: Համոզվեք, որ նպատակները հավատարիմ են SMART սկզբունքներին: Սրանք բառերի առաջին տառերն են Սառանձնահատուկ (հատուկ), մհեշտացվող (չափելի), ահասանելի (գործունակ), ռիալիստական ​​(գործնական) և տimely (սահմանափակ ժամանակ):
   • Օրինակ, դուք հիմա գումար չեք խնայում, և ձեր նպատակն է ավելին խնայել: Խնայողությունների համար ձեր ամսական եկամտի 5% -ը առանձնացնելու նպատակ դնելը ոչ միայն առանձնահատուկ է, այլև չափելի (դուք հեշտությամբ կտեսնեք, թե արդյոք կարող եք դրան հասնել), և դա իրագործելի է ողջամիտ ժամկետում: ,
   • Գրեք ձեր նպատակները: Սա ոչ միայն օգնում է ձեզ հիշել, այլ նաև պատասխանատվության ենթարկում: Լավ պլանը պետք է ներառի կարճ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակներ:

3. 

   
   
   Որոշեք, թե որքան գումար է անհրաժեշտ ձեր հիմնական նպատակներին հասնելու համար: Որպեսզի ֆինանսական պլանը հաջող աշխատի, անհրաժեշտ է որոշել ձեր նպատակների վրա ծախսված գումարի չափը: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է ընտրեք նպատակ և վերափոխեք այն:
   • Օրինակ, ընդհանուր ֆինանսական նպատակը կենսաթոշակային պլանավորելն է, երբ դուք 60 կամ 65 տարեկան եք: Չնայած հաճախ կարծում են, որ ընթացիկ եկամտի 70-80% -ը կենսաթոշակային եկամտի ողջամիտ թիրախն է, մյուսները պնդում են, որ դա ամուսնացած անձի եկամտի 50-60% -ն է և 60- Միայնակ անձի եկամտի 70% -ը ավելի խելամիտ է:
   • Օրինակ ՝ ԱՄՆ – ում, եթե ձեր տարեկան տարեկան եկամուտը $ 80,000 է, և դուք ամուսնացած չեք, ապա կենսաթոշակային եկամուտը կարող է կազմել տարեկան $ 40,000 ՝ հիմնված 50% -ի վրա: վրա. Ահա նպատակը (65 տարեկանում թոշակի անցնելը) որոշակի գումարի (տարեկան 50 000 ԱՄՆ դոլար) մեկնաբանելու մի օրինակ: Դա իմանալուց հետո կարող եք ստեղծել ծրագիր, որը սահմանում է, թե որքան գումար է պետք խնայել և / կամ ներդնել կենսաթոշակային եկամտի այլ աղբյուրները լրացնելու համար `տարեկան $ 50 000 հասնելու համար:
   • Կարող եք առցանց որոնել ձևաթղթերով, որոնք կօգնեն հաշվարկել կենսաթոշակային կարիքը և այլ նպատակներ:
   գովազդ

6-րդ մասի 2-րդ մաս. Ընթացիկ ֆինանսական իրավիճակի որոշում

1. 

   
   
   Հաշվեք ձեր անշարժ գույքի արժեքը: Իրական կապիտալը որոշվում է ձեր պարտավորությունները ձեր ակտիվների արժեքից հանելով: Այս թիվը ձեզ ճիշտ կպատմի ձեր ընթացիկ ֆինանսական իրավիճակի մասին և կօգնի ձեզ ճիշտ որոշումներ կայացնել և հասնել ձեր նպատակներին: Կարող եք կազմել պարզ աղյուսակ ՝ ձեր իրական ակտիվները հաշվարկելու համար կամ առցանց ձև գտնելու համար:
   • Սկսեք ստեղծել երկու սյունակ ՝ կրեդիտ և դեբետ:

2. 

   Հատկությունների ցուցակ: Ակտիվները պարզապես այն ամենն են, ինչ ձերն է, որը կարող է ներառել կանխիկ, խնայողական և ստուգման հաշիվներ, կենսաթոշակային ֆոնդեր, անշարժ գույք, անձնական գույք, ներդրումներ և այլն: ,
   • Յուրաքանչյուր ակտիվի դասի կողքին նշեք դրա արժեքը: Օրինակ, եթե տուն ունեք, գրեք ձեր կողքին գտնվող տան արժեքը: Նույնը վերաբերում է ակտիվների այլ տեսակներին, օրինակ `բաժնետոմսերին կամ ավտոմեքենաներին:
   • Ավելացրեք վերը նշված բոլոր արժեքները ՝ ձեր ունեցած գույքի ընդհանուր արժեքը գտնելու համար:

3. 

   Նշեք ձեր պարտքերը: Պարտքը ներառում է ապառիկ, վարկային վարկեր, ուսանողական վարկեր, ավտովարկեր, անձնական վարկեր և այլն:
   • Ավելացրեք վերը նշված բոլոր արժեքները ՝ ձեր ընդհանուր պարտքը գտնելու համար:

4. 

   Ընդհանուր պարտքից հանեք ընդհանուր պարտքը: Արդյունքը ձեր մաքուր արժեքն է: Եթե ​​դա բացասական թիվ է, ապա դու ավելին ես պարտք, քան ունես: Ընդհակառակը, եթե դուք ունեք 100,000 ԱՄՆ դոլար և պարտք եք $ 50,000, ապա ձեր մաքուր կարողությունը $ 50,000 է: Եթե ​​ձեր ֆինանսական պլանը առաջադիմում է, և դուք ավելի շատ տնտեսում եք, ձեր ակտիվները կավելանան (ձեր խնայողությունների աճով) և ձեր պարտքը կնվազի (ձեր պարտքերից ազատվելիս): գովազդ

6-րդ մասի 3-րդ մասը. Բյուջեի ամսական հաշվարկ

1. 

   
   
   Որոշեք ֆինանսական պլանավորման վերաբերյալ: Անշարժ գույքի հաշվարկները ձեզ պատկերացնում են ձեր վարկի և պարտքի մասին: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ ավելի կարևոր է, որ ամեն ամիս իմանաք կանխիկ դրամի մուտքն ու մուտքը: Սա կօգնի ձեզ հետևել ձեր ամսական ծախսերին, և այս բոլորի մասին գրառում կատարելը ձեզ կասի, թե որտեղից գտնել խնայողությունները: Սա ցանկացած ֆինանսական ծրագրի կենտրոնական մասն է:

2. 

   
   
   Բացահայտեք եկամտի աղբյուրները: Նշեք ամսական եկամտի աղբյուրները (աշխատավարձ, երեխայի աջակցություն և այլն): Ավելացրեք դրանք բոլորը `գտնելու ձեր ընդհանուր ամսական եկամուտը:

3. 

   Որոշեք ձեր ամսական ծախսերը: Այս բաժինը պետք է դասակարգեք իրերի: Օրինակ, «բնակարանային» բաժնում կարող եք մուտքագրել վարձավճար կամ գրավ, տան կամ վարձակալողի ապահովագրություն և կոմունալ ծառայություններ, ինչպիսիք են էլեկտրաէներգիան, ջուրը և այլն: «Travelանապարհորդություն» բաժնի տակ կարող եք թվարկել մեքենայի մասերը, գազի ծախսերը, տեխնիկական սպասարկման վճարները և մեքենայի ապահովագրությունը: Ավելացրեք բոլորը միասին `գտնելու ամսական ընդհանուր արժեքը: Մի մոռացեք ներառել այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ժամանցը, սնունդը, հագուստը, կրեդիտ քարտի վճարումները, հարկերը և այլ անսպասելի ծախսեր:

4. 

   
   
   
   
   Հաշվեք պատահական և փոփոխական ծախսերը: Հիշեք, որ որոշ ծախսեր «ֆիքսված» են (ամեն ամիս հավասար կամ գրեթե հավասար), բայց մյուսները փոփոխական են (հաճախ փոփոխվում կամ պատահում են անսպասելիորեն): Ձեր բյուջեն հաշվարկելիս պետք է ներառեք փոփոխական ծախսեր, ներառյալ ծախսերը, որոնք ամսական չեն լինում:
   • Կարող եք թվարկել փոփոխական ծախսերը, որոնք տեղի են ունեցել շատ ամիսների ընթացքում, բոլորն ավելացնել և հավասար բաժանել ամիսների քանակի: Արդյունքը կլինի փոփոխական ծախսերի միջին քանակը, որը կարող եք ներառել ձեր ամսական բյուջեում:

5. 

   
   
   Ձեր ընդհանուր եկամտից հանեք ձեր ընդհանուր ծախսերը: Եթե ​​ձեր եկամուտը գերազանցում է ձեր ծախսերը, կունենաք մնացորդ, որը կարող եք խնայել, ներդնել կամ սպառել ՝ կախված ձեր ֆինանսական նպատակներից: Եթե ​​ձեր ծախսերն ավելի շատ են, քան ձեր եկամուտները, վերանայեք ձեր բյուջեն և մշակեք, թե ինչ ծախսեր կարող են կրճատվել:
   • Եթե ​​չգիտեք ձեր ստույգ եկամտի և (կամ) ծախսերի մասին, տվյալների ստացման համար հարկավոր է մի քանի ամիս հետևել:
   • Պարբերաբար վերանայեք և թարմացրեք ձեր բյուջեն: Մի մոռացեք ավելացնել նոր ծախսեր և ջնջել այլևս ոչ մի ծախս:
   գովազդ

6-րդ մասի 4-րդ մասը. Խնայեցեք գումար

1. 

   
   
   Խնայողություններ արեք: Անկախ ձեր ֆինանսական նպատակներից ՝ խնայողությունը դեռևս կարևոր է: Անկախ նրանից, թե դուք պլանավորում եք տուն գնել, շուտ թոշակի անցնել կամ ներդրումներ կատարել ձեր երեխաների կրթության մեջ, խնայողությունները ձեր նպատակներին հասնելու հիմնական միջոցն են:
   • Վերանայեք բյուջեն դա անելու համար: Նայեք ձեր ամսական ծախսերին և պարզեք, թե ինչ անհարկի ծախսեր կարող եք կրճատել: Օրինակ ՝ եթե դուք ամսական երեք անգամ ռեստորան եք ուտում կամ ամեն օր ճաշ եք գնում ընկերությունում, ապա այժմ պետք է որոշեք միայն ամիսը մեկ ռեստորան ուտել, կամ տնից ճաշ բերել աշխատավայր:
   • Նայեք ձեր բյուջեին և որոշեք, թե ինչն է «փնտրվում» և ինչն է «անհրաժեշտ»: Նպատակ ունենալ խնայելու «ուզում» -ի համար: Նմանապես, նայեք այն իրերին, որոնք, ձեր կարծիքով, «անհրաժեշտ են», և ինքներդ ձեզ հարցրեք ՝ արդյո՞ք դրանք իսկապես անհրաժեշտ են: Բջջային հեռախոսը, օրինակ, պահանջվում է, բայց կարող է ձեզ 3 ԳԲ պլանի կարիք չունենալ և միայն 1 ԳԲ պլանի կարիք ունենաք:

2. 

   Սովորեք խնայողական սովորություններ: Սկսեք ծածկված հաշիվ բացելով հեղինակավոր բանկերում: Մասնագետները խորհուրդ են տալիս կիրառել «նախ վճարիր ինքդ քեզ» կարգախոսը, այսինքն ՝ յուրաքանչյուր վճարման ժամանակահատվածի համար, անպայման, որոշակի գումար պետք է ծախսել ՝ որպես ծրագրի մի մաս խնայելու համար: Կարող եք աշխատել բազմաթիվ բանկերի հետ `այդ նպատակով ձեր կտրոնից գումար ավտոմատ կերպով հանելու համար:
   • Խնայեք այն գումարը, որը ձեզ հարմար է, որը համապատասխանում է ձեր կարիքներին և բյուջեին: Ձեր խնայողությունները ժամանակի ընթացքում կարող են մեծանալ (կամ նվազել): Կարևոր է խնայել ինչ-որ բան ունենալ, նույնիսկ եթե դա չնչին գումար է:
   • Ձեր եկամտի տասը տոկոսը ճիշտ գումարն է սկսելու համար, բայց որքան կարող եք խնայել, ավելի քիչ է պակաս:
   • Նույնիսկ տոկոսադրույքով հաշվում խնայված փոքր գումարը (չեկային հաշիվ, խնայողական հաշիվ, ավանդային հաշիվ և այլն) օգուտ է քաղում բարդ տոկոսադրույքից, այսինքն `կավելացվի սկզբնական կապիտալի տոկոսների գումարը: ավելացնելով կապիտալ, ապա գումար վաստակել և այլն ՝ հաշվի ընդհանուր արժեքի մեծացման հաշվին:
   • Պրակտիկայով շատ բան կ ընտելանա: Երբ ամեն ամիս որոշակի գումար եք խնայում կամ օգտագործում եք «նախ ինքներդ ձեզ վճարեք» մոտեցումը, աստիճանաբար ամեն ինչ դառնում է ավտոմատ, և դուք կսովորեք ապրել առանց ձեր խնայողությունների, կարծես չունեք: այն Ձեր խնայողություններին վերաբերվեք որպես անհրաժեշտ ծախս, ինչպիսին է վարձակալությունը կամ գրավը:

3. 

   Ստեղծեք արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս խնայել գումարի մի մասը, որպեսզի անհրաժեշտության դեպքում ծախսեն առնվազն երեք ամիս ՝ որպես արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, աշխատանքի կորստի կամ հիվանդության դեպքում և այլն: Այս ֆոնդը պահեք ապահովագրված հաշվում, որպեսզի տեղավորվի: անվտանգ և անհրաժեշտության դեպքում պատրաստ օգտագործման համար:
   • Կարող եք նաև պաշտպանվել ֆինանսական խնդիրներից ՝ գրանցվելով ճիշտ ապահովագրություն: Եթե ​​ունեք հարցեր տանտերերի / վարձակալների ապահովագրության, առողջության ապահովագրության, կյանքի ապահովագրության, գործազրկության ապահովագրության, անգործունակության կամ մեքենայի ապահովագրության վերաբերյալ, խոսեք ձեր գործատուի հետ: կապված պատճառը:

4. 

   
   
   Օգտվեք խնայողությունների բոլոր հատուկ առավելություններից: Օգտվեք այն դեպքերից, երբ խնայողությունների համար կան խթաններ կառավարության կամ գործատուի կողմից (օրինակ ՝ կրթության կամ կենսաթոշակային խթաններ): Եթե ​​կառավարությունը կամ գործատուն մասնակցում են խնայողությունների ծրագրերին կամ առաջարկում են այլ խթաններ (օրինակ ՝ հարկային արտոնություններ), դա կարող է օգնել ձեզ մոտենալ ձեր ֆինանսական նպատակներին:
   • Օրինակ, ԱՄՆ-ում ձեր 401 (կ) կենսաթոշակային հաշիվը կարող է ավելացվել ձեր գործատուի կողմից `ներդրելով ձեր կողմից ներդրված գումարին հավասար գումար: Նմանապես, յուրաքանչյուր ոք կարող է բացել իր կենսաթոշակային հաշիվը (IRA) և օգտվել հարկային արտոնություններից:
   գովազդ

6-րդ մասի 5-րդ մասը. Ֆինանսական ներդրումներ

1. 

   
   
   Հաշվի առեք ներդրումներ կատարելը: Ներդրումներ կատարելը ֆինանսական պլանավորման մեծ մասի անհրաժեշտ մասն է, որը թույլ է տալիս ավելի արագ հասնել ֆինանսական նպատակներին ՝ ավելի քիչ գումար շահույթի միջոցով: Այնուամենայնիվ, պետք է նաև նշել, որ յուրաքանչյուր ներդրում ռիսկային է, և կարող եք գումար կորցնել:
   • Ներդրումային հանրաճանաչ ոլորտները ներառում են բաժնետոմսեր, փոխադարձ ֆոնդեր, պարտատոմսեր, անշարժ գույք և ապրանքներ:
   • Ներդրումների յուրաքանչյուր տեսակ շահույթի, արժեքի և ռիսկի տարբեր ներուժ ունի:
   • Դուք կարող եք գումար ներդնել տարբեր ներդրումների մեջ (օրինակ `պարտատոմսեր, բաժնետոմսեր և փոխադարձ ֆոնդեր) բանկերի, բրոքերների միջոցով, և երբեմն ուղղակիորեն կորպորացիաների, կառավարությունների կամ քաղաքային կառավարությունների միջոցով:
   • Ներկա պահին կան բազմաթիվ ներդրումների տեսակներ, որոնց միջոցով կարելի է ամբողջությամբ վաճառվել առցանց, բայց կան բազմաթիվ ներդրումային բրոքերներ, որոնց հետ կարող եք ուղղակիորեն խորհրդակցել: Այնուամենայնիվ, անհատական ​​խորհրդատվության համար վճարը, հավանաբար, ավելի բարձր կլինի, քան գործարքների դեպքում, որոնք դուք ինքներդ եք անում առցանց:

2. 

   
   
   Հասկացեք ներդրումների տարբեր տեսակները: Չնայած ցուցակագրման շատ տեսակներ կան, ներդրումների երեք կարևոր տեսակ կա ՝ բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և փոխադարձ ֆոնդեր:
   • Բաժնետոմսը ներկայացնում է ընկերության սեփականությունը: Բաժնետոմսեր գնելիս գնում եք բիզնեսի մի կտոր, և դրա արժեքը բարձրանում կամ իջնում ​​է ՝ կախված այն բանից, թե քանի մարդ է ցանկանում գնել կամ վաճառել: Այդ պատճառով բաժնետոմսերը կարող են չափազանց անկայուն լինել, և չնայած որ բաժնետոմսերն ընդհանուր առմամբ ավելի շահավետ են, քան ներդրումների ցանկացած այլ տեսակ (1029 թվականից ի վեր 8% միջին տարեկան եկամտաբերություն), դրանք կարող են նաև կտրուկ արժեզրկվել մեկ տարվա ընթացքում: 2008-ին ԱՄՆ-ի բաժնետոմսերը 50% -ով ընկել էին: Բաժնետոմսերը լավ ընտրություն են երկարաժամկետ ներդրողների համար, ինչպիսիք են կենսաթոշակին պատրաստվողները:
   • Պարտատոմսերը պարտքի ներդրման տեսակ են: Երբ կառավարությանը կամ ընկերությանը գումար եք փոխ տալիս, գնում եք պարտատոմսերը: Դրա դիմաց տոկոսներ կստանաք ձեր վերցրած գումարի դիմաց, որը սովորաբար վճարվում է տարեկան կամ կիսամյակ: Սովորաբար պարտատոմսերը պակաս ռիսկային են, քան բաժնետոմսերը:
   • Փոխադարձ ֆոնդը ներդրումների հավաքածու է (սովորաբար բաժնետոմսեր), որը ղեկավարում է արհեստավարժ ներդրողը: Հիմնադրամ գնելը նշանակում է, որ դուք սեփականություն եք գնել բաժնետոմսերի զամբյուղում, և գումար վաստակելը կամ կորցնելը կախված է այն բանից, թե ինչպես են աշխատում զամբյուղները: Փոխադարձ միջոցները լավ ընտրություն են պասիվ ներդրողների համար, քանի որ դուք կօգտվեք տարբեր աղբյուրներից, և հույսը դնում եք պրոֆեսիոնալ մենեջերի վրա ՝ հիմնվելով պորտֆելի գնման, վաճառքի և կառավարման համար: շուկայի պայմանները և դրանց ռազմավարությունը: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է վճարեք վճարը:

3. 

   Որոշեք, թե որքան ռիսկի եք բախվում: Յուրաքանչյուր ներդրում ռիսկային է, և ներդրումներ կատարելուց առաջ կարևոր է, որ իմանաք, թե որքան ռիսկային եք ձեր քրտինքը դնելու և փողերը պատռելու մեջ:
   • Քննեք ձեր նպատակները ՝ որոշումներ կայացնելու համար: Օրինակ, եթե 6 ամիս խնայում եք արձակուրդում անցկացնելու համար, ապա բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը, հավանաբար, վատ որոշում է, քանի որ բաժնետոմսերը շատ ռիսկային են և ժամանակի ընթացքում կարող են մեծ տատանվել: տարածություն Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք հնարավորություն ունենալ արագորեն իրականացնել ձեր խնայողությունների նպատակը փոքր խնայողությունների միջոցով, բայց նաև այն հնարավորությունը, որ գուցե ստիպված լինեք հետաձգել արձակուրդը ձեր ներդրումային կորուստների պատճառով: շատ Միգուցե պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելը (ավելի քիչ ռիսկ) ավելի լավն է, կամ նույնիսկ պարզապես գումար պահելը բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշվում:
   • Փորձից ստացված ընդհանուր կանոնն այն է, որ որքան բարձր է պոտենցիալ եկամտաբերությունը, այնքան մեծ է ռիսկը, դա նաև նշանակում է, որ որքան ցածր է ռիսկը, այնքան ցածր է հավանական եկամտաբերությունը:
   • Համեմատաբար «անվտանգ» ներդրումների ձևերը ներառում են խնայողական հաշիվներ և ԱՄՆ գանձապետական ​​պարտատոմսեր: Բաժնետոմսերն, ամենայն հավանականությամբ, ավելի բարձր եկամտաբերություն կստանան, բայց նաև ռիսկային են: Փոխադարձ միջոցները նվազեցնում են բաժնետոմսերի և արժեթղթերի լայն տիրույթում ներդրումներ կատարելու ռիսկը և կարող են լավ ընտրություն լինել երկարաժամկետ ներդրումների համար:
   • Երբեք մի ներդրեք ձեզ անհրաժեշտ գումարը կարճաժամկետ հեռանկարում և մի ծախսեք առաջին անհրաժեշտության ապրանքների, ինչպիսիք են սնունդը, վարձավճարը կամ բենզինը:

4. 

   Ընտրեք ճիշտ ներդրումներ: Երբ իմանաք ձեր նպատակները, հասկանաք ձեր ներդրումների տեսակները և իմանաք ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը, կարող եք ընտրել ներդրման տեսակ:
   • Բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը հարմար է, եթե դուք ունեք միջինից բարձր ռիսկայնության հանդուրժողականություն և նախատեսում եք երկարաժամկետ տնտեսել: Օրինակ, եթե դուք խնայում եք կենսաթոշակային ծրագիրը, ապա արժե մտածել բաժնետոմսեր գնելը: Հիշեք, որ ոչ բոլոր բաժնետոմսերն են բարձր ռիսկի ենթարկվում: Օրինակ ՝ փոքր (հուսալքված) դեղագործական ընկերությունում ներդրումներ կատարելը կարող է լինել չափազանց ռիսկային, մինչդեռ ներդրումներ կատարել խոշոր ընկերություններում, որոնք ունեն կայուն կանխիկ հոսք և շուկայի մրցունակություն, ինչպիսին է Wal- Mart, Wells Fargo կամ Coca-Cola- ն կարող է ավելի քիչ ռիսկային լինել:
   • Եթե ​​ժամանակ, հարմարավետություն կամ ռիսկի հանդուրժողականություն չունեք անձնական բաժնետոմսեր գնելու համար, մտածեք փոխադարձ ֆոնդի մասին: Ներդրումների այս տեսակը հարմար է միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակների համար, ինչպիսիք են կենսաթոշակային անցումը կամ ձեր երեխաների կրթության համար խնայողությունը, բայց ավելի «պասիվ», և սովորաբար պետք է ստուգել միայն տարին մեկ կամ կես տարի: համոզվել, որ ներդրումներն աշխատում են այնպես, ինչպես ցանկանում եք: Կարող եք ծանոթանալ փոխադարձ ֆոնդերի մասին և ներդրումներ կատարել առցանց բրոքերի միջոցով կամ ընտրելու համար այցելել բանկ կամ ֆինանսական խորհրդատու:
   • Պարտատոմսերը հարմար են ցածր ռիսկային անձանց համար, ովքեր շահագրգռված են պահպանել իրենց խնայողությունները, մինչդեռ դեռ աճում են ցածր, բայց կայուն տեմպերով: Կարևոր է նշել, որ պարտատոմսերը ցանկացած պորտֆելում են, և հիմնականում առաջարկվում է, որ 20-ից 40 տարեկան անձինք պետք է ներդրումներ կատարեն ավելի մեծ բաժնետոմսերում և փոխադարձ ֆոնդերում, մինչդեռ նրանք Կենսաթոշակի մոտակայքում դուք պետք է անցնեք պարտատոմսերի ՝ ձեր խնայողությունները պահպանելու համար: Պարտատոմսերը կարող են լինել պորտֆելները հավասարակշռելու և ռիսկերը նվազեցնելու արդյունավետ միջոց: Լավ կանոնն այն է, որ ձեր տարիքից հանեք 100-ը, և դա այն տոկոսն է, որը դուք պետք է պահեք պահեստում:

5. 

   Դիվերսիֆիկացնել ձեր ներդրումները: Տնտեսության ոչ բոլոր ճյուղերն են նույն ժամանակահատվածում հավասարապես լավ (կամ վատ) հանդես եկել: Եթե ​​տարբեր տեսակի պորտֆելներ եք տարածում, կարող եք նվազագույնի հասցնել ձեր ամբողջ արժեքը կորցնելու ռիսկը այն դեպքում, երբ ձեր ներդրումների մեկ կամ մի քանի մասերը գումար կորցնեն: Այս մոտեցումը կոչվում է դիվերսիֆիկացում:
   • Օրինակ ՝ կենսաթոշակային ծրագիրը կարող է ներառել ներդրումների լայն տեսականի, ներառյալ փոխադարձ ֆոնդերը, բաժնետոմսերը և խնայողական հաշիվները: Այս դեպքում երկարաժամկետ նպատակների փոխադարձ ֆոնդը կարող է փրկել վնասը, եթե կենսաթոշակային պլանում ներդրված անձնական բաժնետոմսերն արժեզրկվեն: Խնայողական հաշվում պահվող գումարը, չնայած ցածր տոկոսադրույքով, երաշխավորված է և անհրաժեշտության դեպքում կարող է հեշտությամբ վերցվել:
   գովազդ

6-րդ մասի 6-րդ մասը. Կենտրոնանալ ֆինանսական հիմնավոր որոշումների վրա

1. 

   Լավ մտածեք ֆինանսական որոշումներ կայացնելիս: ՓՐԿՎԱ ((Դադարեցնել - Դադարեցնել, Հարցնել - Հարցնել, Ստուգել - Ստուգել, ​​Գնահատել - Գնահատել, Որոշել - Որոշել) մեթոդը առաջնորդող սկզբունք է, երբ բանը վերաբերում է ֆինանսական որոշումներ կայացնելուն.
   • Կանգ առեք և որոշ ժամանակ որոշեք մտածելուց առաջ ՝ որոշում կայացնելուց առաջ: Թույլ մի տվեք, որ վաճառողները, բրոքերը և այլն ճնշում գործադրեն ձեզ վրա: Ասացեք նրանց (և ինձ), որ ձեզ ժամանակ է պետք մտածելու համար:
   • Հարցրեք ծախսերի (հարկեր, վճարներ, երաշխիքներ և այլն) և ռիսկերի մասին: Համոզվեք, որ իմանաք, թե որն է հնարավոր վատագույն սցենարը:
   • Ստուգեք բոլոր տեղեկությունները `ճշտությունն ու հուսալիությունը ապահովելու համար:
   • Գնահատեք այդ որոշման գինը և մտածեք, արդյոք դա ճիշտ է ձեր բյուջեի համար:
   • Որոշեք, եթե կարծում եք, որ դա իմաստ ունի:

2. 

   Creditգուշացեք վարկային քարտեր օգտագործելիս: Երբեմն վարկը կարող է լավ ընտրություն լինել. Օրինակ ՝ տուն գնելը, դպրոցի համար վճարելը կամ անհրաժեշտ իրեր գնելը: Այնուամենայնիվ, փոխառությունները, հատկապես բարձր տոկոսադրույքով պարտքը, կնվազեցնեն ձեր ակտիվների իրական արժեքը և կդանդաղեցնեն ձեր որոշ ֆինանսական նպատակների իրականացումը:
   • Մի չարաշահեք վարկային քարտերը: Փորձեք ծախսել միայն ձեր աշխատած փողը:
   • Վճարեք ձեր բարձր տոկոսադրույքով պարտքը որքան հնարավոր է շուտ: Սա կարող է երկարաժամկետ հեռանկարում ֆինանսական աճի լավագույն մարտավարությունը լինել, քանի որ նույնիսկ լավ ներդրումները հաճախ բավարար չեն բարձր տոկոսադրույքով պարտքերը մարելու համար:
   • Եթե ​​ունեք բազմաթիվ վարկային հաշիվներ, փորձեք նախապատվությունը տալ առավելագույն տոկոսադրույքներ ունեցողի կանխավճարին:

3. 

   
   
   Անհրաժեշտության դեպքում հուսալի խորհուրդ փնտրեք: Սովորաբար ֆինանսական պլանավորման միջոցով կարող եք ինքնուրույն հաջողության հասնել, բայց եթե ժամանակ չունեք ուսումնասիրելու և կառավարելու ձեր ֆինանսները, չգիտեք որտեղից սկսել, կամ գործ ունեք անակնկալ իրադարձության հետ: (օրինակ ՝ ժառանգություն կամ հիվանդություն), դուք պետք է քննարկեք հավաստագրված ֆինանսական խորհրդատուից խորհրդատվություն ստանալու համար:
   • Գուշացեք անհուսալի խորհուրդներից, ներդրումներից և այլն: Եթե ​​որևէ առաջարկ այնքան լավ է թվում, որ անհավատալիորեն իրական է, ամենայն հավանականությամբ դա այդպես է:
   գովազդ

Խորհուրդներ

• Ֆինանսական պլանավորման մեջ ներգրավված օրենքները, կանոնակարգերը և ընթացակարգերը կարող են շատ տարբեր լինել `կախված ձեր բնակության և (կամ) աշխատանքի վայրից: Ֆինանսական որոշումներ կայացնելուց առաջ դուք պետք է լավ իմանաք այս տեղեկատվությունը, և եթե անհասկանալի բան կա, խորհրդակցեք փորձագետի հետ: