Բովանդակություն

• Քայլեր
• Խորհուրդներ
• Գուշացումներ
• Ինչ է պետք

Անուիտետ (անուիտետ) - ապահովագրության կամ ներդրումների ձև, որը եկամտի աղբյուր է պարբերական վճարումներով: Դա կարող է լինել արդյունավետ հավելում ձեր կենսաթոշակային պորտֆելում, բայց ոչ բոլորը գիտեն, թե ինչ է դա: Հասկանալը, թե ինչպես է աշխատում անուիտետը և որքան եկամուտ կարող եք հույս դնել դրանից, կօգնի ձեզ պլանավորել ձեր ապագան և համապատասխանեցնել ձեր մյուս ներդրումները: Տեսեք 1 -ին քայլը ՝ ձեր անուիտետային վճարումները հաշվարկելու համար, որպեսզի կարողանաք ճշգրիտ գնահատել ձեր ապագա եկամուտը:

Քայլեր

1. 1 Որոշեք անուիտետի տեսակը:
   • Անուիտետները կարող են լինել հաստատուն կամ փոփոխական (լողացող): Ֆիքսված անուիտետը կունենա երաշխավորված վճար, մինչդեռ լողացող անուիտետը ավելի շատ կախված է ներդրումների արդյունավետությունից:
   • Ձեր անուիտետը կարող է հետաձգվել, ինչը նշանակում է, որ կարող եք հետաձգել վճարումները մինչև որոշակի ժամանակ: Դա կարող է լինել նաև անմիջական անուիտետ, երբ ձեր վճարումները սկսվում են ձեր առաջին մասի վճարումից անմիջապես հետո:
2. 2 Ընտրեք վճարման եղանակ ձեր անուիտետի համար:
   • Վճարման ամենահայտնի եղանակը շահառուին լրիվ անուիտետի վճարումն է որոշակի ժամկետով ՝ մահից հետո ցանկացած մնացորդով:
   • Կան վճարման այլ եղանակներ, որոնց համաձայն կամ անուիտետի տիրոջը կամ մնացած ամուսնուն կվճարվի, ինչպես նաև վճարման տարբերակներ, որոնք համատեղում են 2 կամ ավելի մեթոդներ:
3. 3 Պարզեք անուիտետի այլ մանրամասներ, ներառյալ բացման մնացորդը և տոկոսադրույքը:
4. 4 Հաշվարկեք վճարումների չափը `հիմնվելով ձեր անուիտետային տարբերակի վրա:
   • Ենթադրենք, դուք ունեք $ 500,000 անուիտետ `տարեկան 4 տոկոս տոկոսադրույքով, որը հաստատագրված վճարումներ է կատարում հաջորդ 25 տարիների ընթացքում:
   • Հաշվարկման բանաձև. Ներկա արժեք = Անուիտետային վճարման գումար x Անուիտետի ներկա արժեքի գործոն (PVOA): Անուիտետային գործոնների աղյուսակին հղումը (կախված ժամկետից և տոկոսադրույքից) գտնվում է սույն հոդվածի Աղբյուրներ բաժնում:
   • PVOA գործոնը վերը նշված դեպքի համար 15.62208 է: Այսպիսով, 500,000 = Վճարում x 15.62208: Փոփոխեք բանաձևը ՝ փոփոխականն ընդգծելու համար ՝ հավասարության երկու կողմերը բաժանելով 15.62208 -ի: Մենք ստանում ենք Վճարում = $ 32005.98:
   • Կարող եք նաև հաշվարկել ձեր Վճարումը Excel- ում ՝ օգտագործելով «PMT» գործառույթը: Ֆունկցիա "= PMT (տոկոսադրույք, ժամանակաշրջանների քանակ, ներկա արժեք, ապագա արժեք)": Մեր օրինակի համար դաշտում մուտքագրեք «= PMT (0.04; 25; 500000.0)» և սեղմեք Enter: Այս գործառույթը մուտքագրելիս չպետք է բացատներ լինեն: Excel- ը տալիս է արդյունքը. Վճարում = $ 32005.98:
5. 5 Փոփոխեք հաշվարկը, եթե ձեր անուիտետը չսկսի վճարվել մի քանի տարվա ընթացքում:
   • Գտեք ձեր մեկնարկային ֆոնդի մնացորդի ապագա արժեքը `օգտագործելով« Ապագա արժեքի գործոն »աղյուսակը (հղում կատարված աղբյուրներում), որը կախված է ձեր անուիտետից կուտակված տոկոսից այս պահից մինչև դրա վճարումը սկսելը և տարիների քանակից մինչև վճարումներ ստանալը:
   • Ենթադրենք, ձեր 500,000 ԱՄՆ դոլարը կստանա տարեկան 2 տոկոս, մինչև 20 տարի անց այն սկսի վճարվել: Ըստ Future Value Factor աղյուսակի ՝ բազմապատկելով 500,000 -ը 1.48595 -ով ՝ ստանում ենք 742975:
   • Գտեք Excel- ի ապագա արժեքը ՝ օգտագործելով FV գործառույթը: Գործառույթ "= FV (Տոկոսադրույք, periodsամանակաշրջանների քանակ, Լրացուցիչ վճարումներ, Ներկա արժեք)": Լրացուցիչ վճարումների փոփոխականի համար մուտքագրեք «0»:
   • Միացրեք այս ապագա արժեքը սկզբնական հաշվեկշռին և վերահաշվարկեք Վճարումը `օգտագործելով« Ներկա արժեք = Վճարման գումար x PVOA գործոն »: Հաշվի առնելով այս փոփոխականները ՝ ձեր տարեկան վճարումը կկազմի 47,559,29 դոլար:

Խորհուրդներ

• Դուք կարող եք նաև վերահաշվարկել ձեր վճարումները ավելի հաճախակի վճարումների դեպքում: Տարեկան վճարումների փոխարեն ամսական վճարումները հաշվարկելու համար տոկոսադրույքը բաժանեք 12 -ի և բազմապատկեք ժամանակաշրջանների թիվը 12 -ով, այնուհետև այդ թվերը մուտքագրեք բանաձևի մեջ:

Գուշացումներ

• Ֆինանսական խորհրդատուները համաձայն են, որ եկամտի որևէ աղբյուրի վրա չի կարելի լիովին ապավինել: Դիվերսիֆիկացիան ներդրումային պորտֆելի ամենակարևոր կողմերից մեկն է:

Ինչ է պետք

• Հաշվիչ կամ համակարգիչ Excel- ով
• Անուիտետային տվյալներ