Հեղինակ:
Louise Ward
Ստեղծման Ամսաթիվը:
7 Փետրվար 2021
Թարմացման Ամսաթիվը:
24 Հունիս 2024
![Վարկային սև ցուցակներ. «Բանկային գաղտնիք»](https://i.ytimg.com/vi/y9Tqtz2s1b0/hqdefault.jpg)
Բովանդակություն
Եթե գիտեք, թե ինչպես հաշվարկել ձեր վարկի վճարումները, կարող եք պլանավորել ձեր ծախսերը: Դուք պետք է օգտագործեք վարկի առցանց հաշվիչ, քանի որ սովորական հաշվիչ օգտագործելիս սխալները թույլ կտաք, եթե բանաձևերը չափազանց երկար հաշվարկեք:
Քայլեր
3-ի մեթոդը 3. Օգտագործելով առցանց հաշվիչ
Բացեք առցանց վարկի մարման ծրագիր: Կարող եք սեղմել համակարգչի «նմուշը» էջի վերևում, այնուհետև բացել այն Google Drive- ով կամ ներբեռնել - ներբեռնել (վերանայել հրահանգները) և բացել Excel- ում կամ մեկ այլ ծրագրում: Այլընտրանքորեն մուտք գործեք հետևյալ հղումները.- Bankrate.com- ը և MLCalc- ը երկուսն էլ պարզ, բայց լիարժեք վճարման ժամանակացույց են, ներառյալ ձեր չմարված մնացորդը:
- CalculatorSoup- ը օգտակար է անկանոն վճարումներ կամ տոկոսներ ունեցող վարկերի համար: Օրինակ, Կանադայում հիփոթեքային վարկերը ավելանում են յուրաքանչյուր 6 ամիսը մեկ: (Բոլորից բարձր հաշվարկված տոկոսադրույքների ծրագրերը ենթադրում են, որ տոկոսներն ու կրեդիտորական պարտքերը կրում են յուրաքանչյուր ամիս):
- Excel- ում կարող եք ստեղծել ձեր սեփական աղյուսակը:
Մուտքագրեք վարկի գումարը: Սա ձեր վերցրած ընդհանուր գումարն է: Եթե ցանկանում եք հաշվարկել մասնակի վճարված վարկ, լրացրեք մնացած գումարը, որը դուք պետք է վճարեք:- Այս մասը նշված է որպես «բազային գումար»:
Մուտքագրեք տոկոսադրույքը: Սա ձեր վարկի տարեկան տոկոսադրույքն է `տոկոսային արտահայտությամբ: Օրինակ, եթե վճարում եք 6% տոկոս, մուտքագրեք «6»:- Բաղադրման ժամանակահատվածն այստեղ ազդեցություն չունի: Տոկոսադրույքն այստեղ անվանական տոկոսադրույքն է, ներառյալ պարբերաբար վերահաշվարկվող տոկոսները:
Լրացրեք տոկոսների վճարման ժամկետը: Սա այն ժամանակահատվածն է, որի ընթացքում դուք ակնկալվում է վճարել բոլոր տոկոսները: Օգտագործեք ժամկետը տոկոսադրույքով `ձեր նվազագույն ամսական վճարը հաշվարկելու համար: Դրանից հետո կրճատեք ավելի բարձր ամսական վճար կատարելու ժամանակը, որպեսզի կարողանաք շուտ մարել ձեր պարտքը:- Ձեր պարտքն ավելի կարճ ժամանակահատվածում մարելը լավ նշան է, քանի որ ձեր ընդհանուր վճարումները պակաս կլինեն:
- Կարդացեք այս բաժնի հարևանությամբ գտնվող բաժինը ՝ տեսնելու, արդյոք ծրագիրը հաշվարկվում է ըստ ամսվա կամ տարվա:
Ընտրեք մեկնարկի ամսաթիվը: Այս հատկությունն օգտագործվում է պարտքը մարելու ամսաթիվը հաշվարկելու համար:
Սեղմեք հաշվարկել: Տեղեկատվությունը լրացնելուց հետո որոշ հաշվիչներ ավտոմատ կերպով կթարմացնեն «վճարել ամսվա կտրվածքով» բաժինը: Մեկը կհայտնվի, երբ կտտացրեք «հաշվարկել» կոճակին, և ձեզ կտրամադրի գծապատկեր, որը ցույց կտա ձեր մարման ժամանակացույցը:- «Հիմնական» հիմնական գումարի չափն է, իսկ «Տոկոս» `վճարվելիք տոկոսները:
- Րագրերը կցուցադրեն ամբողջությամբ «ամբողջությամբ ամորտիզացված» մարման ծրագիր, ինչը նշանակում է, որ ամսական վճարելու եք նույն գումարը:
- Եթե էկրանին ցույց տրված գումարից պակաս վճարեք, ապա պարտքը մարելու դեպքում ստիպված կլինեք ավելի շատ վճարել, իսկ ձեր վճարած ընդհանուր վերջնական գումարը ՝ ավելի շատ:
3-ի մեթոդը. Վճարման ենթակա պարտքերի ինքնահաշվարկ
Գրիր բանաձևը: Վարկի վճարումները հաշվարկելու համար օգտագործվող բանաձևն է M = P * (J / (1 - (1 + J)))), Հետևեք ստորև նշված քայլերին ՝ բանաձև օգտագործելու կամ բանաձևի փոփոխականների արագ բացատրությունը տեսնելու համար.- M = վճարման ենթակա գումար
- P = մայր գումարի, սկզբնական վարկի գումարը
- J = Արդյունավետ տոկոսադրույք: Նշենք, որ դա տարեկան տոկոսադրույքը չէ. Տե՛ս ստորև բերված բացատրությունը:
- N = Վճարների ընդհանուր քանակը
Beգուշացեք արդյունքների կլորացման հարցում: Իդեալում, դուք պետք է օգտագործեք գրաֆիկական հաշվիչի ծրագիր կամ ծրագրակազմ, որը հաշվարկում է ամբողջ բանաձևը մեկ տողում: Եթե օգտագործում եք հաշվիչ, որը կարող է միանգամից կատարել միայն մեկ քայլ, կամ ցանկանում եք հետևել ստորև նշված քայլերին, նախքան հաջորդ քայլին անցնելը, կլորացնեք մինչև 4 թվանշանից ոչ ավելի: Կլորացնելով տասնորդականները կարող են շեղել հաշվարկման վերջնական արդյունքը:- Պարզ հաշվիչները ունեն «Ans» կոճակ: Այս կոճակը կօգտագործի նախորդ արդյունքը հաջորդ հաշվարկի համար, որպեսզի համարը կրկին սեղմելն ավելի ճշգրիտ լինի:
- Ստորև բերված օրինակները կլորացվում են յուրաքանչյուր քայլից հետո, սակայն վերջին քայլը ներառում է և՛ ձեռքի հաշվարկը, և՛ արագ հաշվարկը մեկ տողում, այնպես որ կարող եք համեմատել ձեր արդյունքները:
Հաշվեք արդյունավետ տոկոսադրույքը J.. Վարկի պայմանների մեծ մասը վերաբերում է «տարեկան անվանական տոկոսադրույքին», բայց դուք իրականում տարեկան չեք վճարում ձեր վարկը: Անվանական տոկոսադրույքը բաժանեք 100-ի և թողեք այն որպես տասնորդ, այնուհետև բաժանեք տարվա ընթացքում վճարած ժամանակահատվածների քանակի ՝ ձեր արդյունավետ տոկոսադրույքը ստանալու համար:- Օրինակ, եթե տարեկան տոկոսադրույքը 5% է, և դուք վճարում եք յուրաքանչյուր ամիս (տարեկան 12 անգամ), ապա վերցրեք 5/100-ը `0,05 ստանալու համար, ապա բաժանեք J = 0,05 / 12 = 0,004167.
- Բացառիկ դեպքերում տոկոսագումարները գանձվում են մարման ժամանակացույցից տարբերվող ժամանակահատվածում: Ինչպես Կանադայում, հիփոթեքային վարկերը գանձվում են տարեկան երկու անգամ, չնայած վարկառուները դրանք վճարում են տարեկան 12 անգամ: Այս դեպքում վաճառքը տոկոսադրույքը կիսով կբաժանի:
Ուշադրություն դարձրեք N վճարների ընդհանուր թվին: Պարտքի ժամկետը կարող է նշել վճարների քանակը կամ կարող եք դա անել ինքներդ: Օրինակ, վճարման ժամկետը 5 տարի է, և դուք ամսական կվճարեք 12 անգամ, իսկ վճարումների ընդհանուր քանակը կլինի N = 5 * 12 = 60.
Հաշվարկել (1 + J): Նախ ավելացրեք 1 + J, ապա «-N» արտահայտիչը: Հիշեք, որ նախքան N. կա բացասական նշան: Եթե ձեր համակարգիչը չի կարող հաշվարկել բացասական նշանը, վերաշարադրեք 1 / ((((1 + J)):- Մեր օրինակում, (1 + J) = (1,004167) = 0,7792
Հաշվեք J / (1- (ձեր պատասխանը): Պարզ հաշվարկով նախ հաշվարկեք 1- համարը, որը դուք հաշվարկել եք նախորդ քայլում: Դրանից հետո J- ը բաժանեք արդյունքի վրա ՝ նախկինում օգտագործելով հաշվարկված արդյունավետ J արագությունը:- Մեր օրինակում J / (1- (նախորդ արդյունքներ)) = 0,01887
Հաշվեք ամսական վճարման ենթակա գումարը: Նախորդ արդյունքը բազմապատկեք ձեր վարկի վրա: Արդյունքը կլինի այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք ամեն ամիս ՝ ձեր պարտքը ժամանակին մարելու համար:- Օրինակ, եթե դուք վերցնում եք 30 միլիոն դոնգ (30 000 000): Արդյունքը կբազմապատկեք վերջին քայլին 30 000 000-ով: Շարունակելով մեր օրինակը ՝ 0,01887 * 30,000,000 = 566.100 ամսական դոնգ:
- Այս մեթոդը վերաբերում է բոլոր արժույթներին:
- Եթե հաշվիչը օգտագործելով հաշվարկեք մեր օրինակը 1 տողում, կստանաք ավելի ճշգրիտ արդյունք ՝ գրեթե 566,137 VND: Եթե մենք ամսական վճարենք 566,000 և 100 դոնգ, ինչպես ցույց է տրված վերևում, մենք կվճարենք վերջնաժամկետին մոտ և մեզ հարկավոր կլինի մի քանի տասնյակ հազարավոր ավելին պարտքը մարելու համար (այս դեպքում 100,000-ից պակաս):
3-ի մեթոդ 3. Վարկերի սկզբունքի ըմբռնումը
Պարզեք, արդյոք վարկերն ունեն ֆիքսված և կարգավորելի տոկոսադրույքով վարկեր: Վարկերը սովորաբար ընկնում են այս երկու կատեգորիաներից մեկի մեջ: Համոզվեք, որ հասկանում եք, թե ինչ է վերաբերում ձեր վարկին.- Վարկ "մշտական" ունեն մշտական տոկոսադրույքներ: Ձեր վարկի ամսական վճարումը նույնպես կսահմանվի, քանի դեռ այն ժամանակին եք վճարել:
- Վարկ տոկոսադրույքով «հարմարեցված» Սա նշանակում է, որ տոկոսադրույքները պարբերաբար ճշգրտվում են ՝ համապատասխանելով ընթացիկ տոկոսադրույքներին, այնպես որ տոկոսադրույքների փոփոխության դեպքում կարող եք հայտնվել ավելի քիչ կամ ավելի պարտքերով: Տոկոսները վերահաշվարկվում են միայն վարկի ժամկետում նշված «ճշգրտման ժամանակահատվածում»: Եթե ճշգրտման ժամանակից մի քանի ամիս առաջ հաշվարկեք ընթացիկ տոկոսադրույքը, կարող եք նախապես պլանավորել:
Հասկացեք մայր գումարի մարումը աստիճանաբար: Մայր գումարի աստիճանական մարումը ցույց է տալիս վարկի սկզբնական գործակցի (մայր գումարի) աստիճանական նվազում: Գոյություն ունեն երկու հիմնական տեսակ.- Վարկի «մաս-մաս». Վարկի գործողության ժամկետի համար դուք կարող եք ամեն ամիս վճարել ֆիքսված գումար `վճարելով և մայր գումար, և տոկոսներ: Ամենից առաջ տրված օրինակներն ու հրահանգները օգտագործում են այս մոտեցումը:
- «Միայն տոկոսները» հնարավորություն են տալիս ավելի քիչ վճարել «միայն տոկոսներ» ժամանակահատվածում, քանի որ ձեր վճարած գումարը պարզապես տոկոսն է, այլ ոչ թե ձեր վերցրած «մայր գումարը»: Տոկոսաշրջանի ավարտից հետո ձեր ամսական վճարներն ավելի բարձր կլինեն, քանի որ վճարում եք և մայր գումար, և տոկոսներ: Երկարաժամկետ հեռանկարում դուք ստիպված կլինեք ավելի շատ վճարել, քան առաջինը:
Սկզբում շատ գումար վճարեք ՝ ավելի ուշ խնայելու համար: Ավելի շատ գումար վճարելը կօգնի նվազեցնել ձեր ընդհանուր պարտքը և երկարաժամկետ փոխառության ծախսերը, քանի որ տոկոսադրույքները ցածր կլինեն: Որքան շուտ վճարեք, այնքան շատ գումար կարող եք խնայել:- Մյուս կողմից, նախատեսվածից ցածր վճարելը ձեզ կստիպի ավելի շատ վճարել: Բացի այդ, որոշ վարկեր ունեն նվազագույն ամսական վճարման պահանջ, և ձեզանից կարող է գանձվել լրացուցիչ վճար `նվազագույն գումարը չվճարելու համար:
Խորհուրդներ
- Ձեր վճարումը հաշվարկելու համար կարող եք գտնել հետևյալ բանաձևը: Այս արդյունքները. Այս բանաձևերը համարժեք են և տալիս են նույն արդյունքները:
Arnգուշացում
- «Edշգրտված տոկոսադրույքով» վարկը կամ գրավը, որը հայտնի է նաև որպես «փոփոխական տոկոսադրույք» կամ «լողացող տոկոսադրույք», կարող է զգալիորեն փոխել ձեր վճարումները, եթե տոկոսադրույքը կտրուկ բարձրանա կամ կտրուկ ընկնի:
- Այս վարկերի «ճշգրտման ժամանակահատվածը» ձեզ ասում է տոկոսադրույքի ճշգրտման հաճախականությունը: Որպեսզի տեսնեք ՝ կարո՞ղ եք վճարել վատ իրավիճակներում, հաշվարկեք ձեր վճարումը, երբ տոկոսադրույքները հասնեն «առաստաղին»: