Բովանդակություն

• Քայլեր

Մարդկանց մեծամասնության համար հնարավոր չէ վաղ թոշակի անցնելը և կենսամակարդակի բարձր մակարդակը պահպանելը: Եթե ​​ձեր գերխնդիրը վաղաժամկետ թոշակի անցնելն է և այդ նպատակի համար խիստ ճանապարհային քարտեզին հավատարիմ մնալը, դուք երևի կկարողանաք ամբողջությամբ լքել ձեր աշխատանքը մինչև 30 տարեկան դառնալը: Ձեզ հարկավոր է բարձր եկամուտ և ծախսերի միջին մակարդակ: պետք է կամ ստիպված կլինեն ամեն տարի խնայել և խնայող ապրելակերպ որդեգրել:

Քայլեր

3-րդ մեթոդ. Ֆինանսական կառավարում

1. 

   Հաշվեք, թե որքան եք խնայել կենսաթոշակի համար: Երազի խնայողությունները վաղ թոշակի անցնելու և կրկին չաշխատելու համար 100-200 միլիարդի սահմաններում են: Բայց սա միայն ընդհանուր թիվ է և կարող է հարիր չլինել ձեր ֆինանսական վիճակին կամ ապրելակերպին: Ավելի ճշգրիտ բանաձևը կլինի տարեկան ծախսերը բազմապատկած 20-ից 50-ի միջակայքով: Այս լայն շրջանակը (20-ից 50) թույլ է տալիս որոշել, թե որքան գումար խնայել ՝ ելնելով իրական կարիքներից: սեփական
   • Օրինակ ՝ Եթե դուք տարեկան վաստակում եք 600 միլիոն VND, ապա, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ հարկավոր է տնտեսել 12-ից 30 միլիարդ VND:
   • Անվտանգ դուրսբերման տոկոսադրույքը փողի այն գումարն է, որը, երբ այլևս չեք աշխատում, կարող եք ամեն տարի դուրս բերել ձեր խնայողություններից և ներդրումներից: Այսպիսով, եթե ձեր տարեկան ծախսերը բազմապատկեք 25-ով, ապա ձեր օգտագործած անվտանգ դուրսբերման տեմպը 1-2% է: Կենսաթոշակի անցնելուց հետո ամեն տարի սպառելու համար կունենաք ձեր ներդրման 1-2% -ը: Բուն ակտիվների վրա ազդելուց խուսափելու համար հետ վերցնելու տոկոսադրույքը պետք է պակաս լինի, քան հարկումը հանձնելուց հետո:
   • Գնաճը և շուկայական փոփոխությունները դժվար է կանխատեսել և կանդրադառնան կենսաթոշակային ձեր խնայողությունների իրական արժեքի վրա: Սակայն, համաձայն Trinity Study- ի, գնաճով, շուկայի անկմամբ կամ այլ ֆինանսական խնդիրներով կամ առանց դրանց, 1-2% անվտանգ դուրսբերման տոկոսադրույքը անվտանգ ընտրություն է ցանկացող անհատների մեծամասնության համար: վաղաժամ կենսաթոշակ

2. 

   
   
   Սահմանեք կենսաթոշակային նպատակ կամ գումար: Օգտագործելով անվտանգ դուրսբերման տեմպ `1-2%, հաշվարկեք, թե որքան գումար է անհրաժեշտ, որպեսզի կարողանաք հաջողությամբ և հարմարավետ թոշակի անցնել: Սա կախված է շատ այլ գործոններից, ինչպիսիք են ձեր ընտանիքի քանի անդամ (խնայողություն միայն ձեզ համար: Խնայողություն ձեր զուգընկերոջ հետ, ով նույնպես եկամուտ ունի՞, թե՞ խնայում է ամբողջ ընտանիքի համար: ) և ձեր կյանքի ոճի ընտրությունները: Նստեք և գնահատեք ավելի մեծ գումարը, քան կարող է ձեզ անհրաժեշտ լինել, ապա աշխատեք այդ նպատակին հասնելու համար:
   • Հաշվի առեք կյանքի այնպիսի գործոններ, ինչպիսիք են խնայողությունները քանի հոգու վճարելը, ձեր ներկա իրավիճակը (տուն ունե՞ք: բնակարան) և ձեր կենսամակարդակը (սիրում եք շքեղ ապրելակերպ և չե՞ք ցանկանում հրաժարվել դրանից, թե՞ պատրաստ եք ավելի տնտեսապես ապրել:):
   • Երեք հոգանոց ընտանիքով, որտեղ երկուսը վաստակում են, ձեր կենսաթոշակային նպատակը կարող է լինել 12 միլիարդ խնայողություն տան մարված գումարով: Օգտագործելով անվտանգ դուրսգրման տեմպ ՝ 1-2%, շուտ թոշակի անցնելուց հետո ձեր ընտանիքը, ամենայն հավանականությամբ, կունենա 480 միլիոն ապրելու տարեկան: Հիշեք, որ դա կախված է գործոններից, ինչպիսիք են ձեր կյանքի տևողությունը և ամեն տարի ներդրումների վերադարձը:

3. 

   
   
   Աշխատեք ֆինանսական պլանավորողի հետ: Եթե ​​դա պարզապես ներդրում սահմանելու համար է, ֆինանսական պլանավորող վարձելը անհրաժեշտ չէ, քանի որ գրադարանում առկա են մի շարք առցանց ռեսուրսներ և ֆինանսական կառավարման գրքեր: Այնուամենայնիվ, ֆինանսական պլանավորողը կարող է նաև օգնել ձեզ բավարարել ձեր կենսաթոշակային նպատակները և պարզեցնել ձեր ներդրումները:
   • Հարցրեք ֆինանսական մասնագետին ակտիվների բաշխման մասին: Ակտիվների բաշխումը խնայողությունների բաշխումն է տարբեր տեսակի ներդրումների, ինչպիսիք են բաժնային ֆոնդերը, պարտատոմսերը, դրամական շուկաները կամ կայուն արժեքի ֆոնդերը: Օրինակ, 80% պարտատոմսերի և 20% բաժնետոմսերի պորտֆելը կառաջարկի տարբեր եկամուտներ և ռիսկեր, քան 15% պարտատոմսերի և 85% բաժնետոմսերի պորտֆելը:
   • Ձեր 20-30 տարեկան հասակում դուք պետք է ակտիվորեն ներդրումներ կատարեք, հատկապես եթե ցանկանում եք վաղաժամ թոշակի անցնել: Հնարավորության դեպքում ձեր ակտիվների մինչև 80% կամ նույնիսկ 90% -ը տրամադրեք տարբեր բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի:

4. 

   
   
   Եթե ​​ԱՄՆ-ում եք, միացեք ձեր գործատուի տրամադրած կենսաթոշակային ծրագրին: Ընկերությունների մեծ մասն ունի 401 (կ) միջոց: Սա գործատուների կողմից հովանավորվող ֆոնդ է, որտեղ նրանք ավելորդ գումար են ներդնում դրա մեջ: Օրինակ, եթե դուք ունեք 40 միլիոն 401 (կ) ֆոնդում, ապա այդ գումարին համապատասխանող, ձեր գործատուն հավանաբար ձեզ կտա 30 միլիոն ավելին: Հիմնադրամի ներդրման տարեկան սահմանափակում կա, և ինչպես մենք առաջ ենք մղվում, այն կերկարաձգվի: Լրացուցիչ աշխատավարձերը վերածեք կենսաթոշակային խնայողությունների և մի օգտագործեք դրանք:
   • Եթե ​​դուք չեք կարող թույլ տալ ձեր ամբողջ աշխատավարձը սուպեր փոխանցել, կարող եք նաև աստիճանաբար ավելացնել ձեր ներդրումը ձեր 401 (կ) -ում: Դուք չեք կարոտի սա, երբ ավելացնում եք ձեր խնայողությունները:
   • 30 տարին լրանալուց հետո կենսաթոշակի անցնելու համար պետք է ավելացնեք ձեր 401 (k) - ը `խնայողություններն ու հովանավորությունը մեծացնելու համար:
   գովազդ

3-ի մեթոդ 2. Վաստակեք բավարար գումար վաղաժամ կենսաթոշակի անցնելու համար

1. 

   Վճարեք ձեր բոլոր հաշիվները և խուսափեք պարտքերից: Եթե ​​մեծ պարտք ունեք, փորձեք կազմել պարտատոմս `ամենացածր տոկոսադրույքով: Ամեն ամիս վճարեք հնարավորինս շատ, մինչև պարտքի ավարտը: Դրանից հետո խուսափեք վարկային քարտեր կամ վարկեր օգտագործելուց պարտքից: Պահպանեք վարկային լավ գնահատական ​​և զերծ մնացեք պարտքերից:
   • Երբ պարտք չի մնա, ձեր խնայողական հաշվում դրեք ամեն ամիս մարմանը նվիրված կապիտալի գումարը:

2. 

   Գոյություն ունենալ լրացուցիչ ոչ աշխատավարձային եկամուտ: Անհրաժեշտության դեպքում կենտրոնացեք կենսաթոշակային նպատակին ավելի արագ հասնելու վրա ՝ աշխատելով արտաժամյա աշխատանքի: Ընտանիքի կամ ընկերների համար տնային գործեր վերցնելը կօգնի ձեզ լրացուցիչ գումար վաստակել ձեր խնայողությունների համար: Հիշեք, որ ձեր խնայած յուրաքանչյուր կոպեկը ձեզ մոտեցնում է շուտ թոշակի անցնելուն:
   • Որոշ տեղեր թույլ չեն տալիս կես դրույքով աշխատել մեկ այլ ընկերությունում: Ստուգեք ձեր աշխատանքային պայմանագիրը կամ դիմեք ձեր ընկերության կադրերի բաժնին:
   • Աշխատանքի բարձրացման, բոնուսի կամ առաջխաղացման համար քրտնաջան աշխատելն աշխատանքից հետո այլ աշխատանքների վրա կենտրոնանալու փոխարեն կարող է լինել առավել կենսունակ տարբերակ:
   • Մտածեք հմտությունների կամ կարողությունների մասին, որոնք կարող են վերածվել լրացուցիչ եկամտի: Դա կարող է լինել այգի գրել, պատրաստել կամ նախագծել: Փորձեք առավելագույնի հասցնել ձեր հմտությունները և ավելի շատ գումար վաստակել ձեր խնայողությունների համար:

3. 

   Ձեր կինը կամ ամուսինը ներգրավեք ձեր կենսաթոշակային ծրագրի մեջ: Եթե ​​դուք ապրում եք ձեր ամուսնու հետ կամ երկարատև հարաբերությունների մեջ եք, ձեր կենսաթոշակային ծրագիրը պետք է ունենա ձեր ամուսնու աջակցությունը: Միասին կենսաթոշակային պլանի մշակումը և կենսակերպի փոփոխության համաձայնությունը կօգնեն երկուսդ էլ հասնել ձեր ցանկալի կենսաթոշակային նպատակներին:
   • Ձեր ռեսուրսների համատեղումը կարող է նաև օգնել, որ երկուսդ էլ ավելի արագ հասնեք կենսաթոշակային նպատակներին:

4. 

   Կրճատեք ամսական ծախսերը: Եթե ​​վարձակալում եք սենյակ կամ բնակարան մատչելի գնով, կենտրոնացեք այն այլ ծախսերի վրա, ինչպիսիք են ինտերնետը, հեռախոսը և սնունդը: Ամսական 200-400 հազար կրճատելը կարող է ավելացնել ձեր կենսաթոշակային խնայողական հաշիվը:
   • Առատ փող ստանալու համար խնայողությունների նպատակը դրեք ամեն ինչից վեր: Սա նշանակում է ընդունել խնայող ապրելակերպ և փող չծախսել, երբ դա բացարձակապես անհրաժեշտ չէ: Վաղաժամկետ թոշակի անցնելու համար վերացրեք ձեր փափագը դեպի նոր կամ թանկարժեք ապրանքներ ՝ այդ ապրանքների վրա ծախսեր չկատարելու համար:

5. 

   Հեծանվավազք կամ քայլում մեքենայի կամ մոտոցիկլի փոխարեն: Ամենամեծ ծախսերից մեկը գալիս է ձեր մեքենայից, հատկապես ձեր մեքենայից: Նրանց պահպանման և ապահովագրության համար անհրաժեշտ է մեծ գումար: Հնարավորության դեպքում օգտագործեք ձեր հեծանիվը աշխատելու կամ առաջադրումներ կատարելու փոխարեն `ձեր բենզինի բաքը դրանց համար լցնելու փոխարեն:
   • Լավ հեծանիվ ներդնելը նշանակում է, որ չնչին գումար ունենալով ՝ մոտ 10 միլիոն, դուք կունենաք տրանսպորտ երկար, միգուցե ամբողջ կյանքի ընթացքում:

6. 

   Խուսափեք դրսում ուտելուց: Միջին հաշվով, ԱՄՆ-ում տնային տնտեսությունների մեծ մասն ամեն տարի իրենց եկամտի 12,9% -ն է ծախսում սննդի վրա: Կրճատեք ձեր սննդի ծախսերը ՝ ինքներդ ձեզ պատրաստելով և տարին մեկ-երկու անգամ դրսում ուտելով: Որոշ մատչելի բլոգեր և խոհարարական գրքեր ձեզ կտրամադրեն արագ և լավ բաղադրատոմսեր ձեր բյուջեի համար:
   • Գնումները սովորություն դարձրեք ամեն շաբաթ: Նախքան խանութ գնալը կազմեք ցուցակ ՝ ինքնաբուխ թանկ կամ անհարկի գնումներից խուսափելու համար:

7. 

   Միացեք անվճար ժամանցին: Նվազագույնի հասցրեք զվարճանքի ծախսերը `գտնելով ձեր քաղաքում ապրող անվճար գործողություններ: Օգտվեք անվճար ժամանցից, ինչպիսիք են քայլելը կամ արշավը, անվճար տոնավաճառները կամ տեղական միջոցառումները:

8. 

   Նպաստել ինքնաակտիվ կենսակերպին: Ինքնավերանորոգում, մեքենայի սպասարկում ՝ տեխնիկական սպասարկման և վերանորոգման ծառայությունների հետ ծախսատար խուսափելու համար: Իմացեք, թե ինչպես ինքներդ ֆիքսել հեծանիվը առցանց վիդեո դասագրքերով: Հնարամիտ լինելը նշանակում է, որ դուք կունենաք հմտություններ ՝ ինքնուրույն կատարելու գործերը և չվճարելու այդ ծառայությունների համար: գովազդ

3-ի մեթոդ 3. Ֆինանսական ներդրումներ

1. 

   Ներդրումներ կատարեք բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի մեջ: Յուրաքանչյուր բաժնետոմս ներկայացնում է մեկ բաժնեմաս ընկերությունում: Բաժնետոմսեր պահելու ժամանակ դուք հանդիսանում եք ընկերության մի մասը և իրավունքներ ունեք բոլոր ակտիվների և յուրաքանչյուր վաստակած ընկերության վրա: Պարտատոմսը դեբետ է, որը թողարկվում է ընկերության կամ պետական ​​կազմակերպության կողմից `ամենօրյա հատուկ գործառնություններ կամ ֆինանսական նախագծեր ֆինանսավորելու համար:
   • Պարտատոմս գնելիս որոշակի ժամանակահատվածում պարտք եք տրամադրում թողարկողին, ընկերությանը կամ պետական ​​գործակալությանը: Դրա դիմաց ձեզ կվճարվի տոկոսներ և վարկի ամբողջ գումարը նշված ամսաթվին (պարտատոմսի մարման ժամկետը) կամ թողարկողի կողմից ընտրված ապագա ամսաթվին: Օրինակ, եթե պարտատոմսն արժե 20 միլիոն 7 տոկոս տոկոսադրույքով, ապա դրա տարեկան եկամտաբերությունը 1,4 միլիոն է:
   • Դուք կարող եք ներդրումներ կատարել բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի մեջ `դրանք ուղղակիորեն կամ փոխադարձ ֆոնդերի միջոցով գնելով: Փոխադարձ ֆոնդը պարտատոմսերի, բաժնետոմսերի, դրամական միջոցների համարժեքների կամ վերը նշված երեքի համադրություն է:
   • Երբ երիտասարդ եք և նոր եք սկսում ներդրումներ կատարել, ձեր փողերը պետք է դնեք բաժնետոմսերի մեջ: Բաժնետոմսերի երկարաժամկետ աճի ներուժը գերազանցում է դրանց ռիսկը: Պարտատոմսերը պակաս անկայուն են և լավ ներդրում են երկարաժամկետ հեռանկարում: Timeամանակի ընթացքում, մեծանալուն պես, դուք պետք է կրճատեք ձեր բաժնետոմսերի ներդրումները և ավելացնեք ձեր պարտատոմսերի ներդրումները:

2. 

   Ուսումնասիրեք «նյութական ակտիվները»: Շոշափելի ակտիվները, ինչպիսիք են ոսկին կամ անշարժ գույքը, իրացվելի չեն. Դրանք բառացիորեն չի կարելի բաժանել կամ լուծարել վաճառքի համար: Այս բնույթի շնորհիվ շոշափելի ակտիվների մեջ ներդրումներ կատարելը կարող է բարդ լինել նորեկների համար: Այնուամենայնիվ, գույքային ներդրումները ունեն տարբեր հարկային խթաններ, կարող են օգտագործվել որպես գրավ կապիտալ վարկերի համար և խնամքով ընտրելու դեպքում բարձր եկամտաբերություն են ապահովում:
   • Կենտրոնացեք ավելի խելացի ներդրումների վրա, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և կանխիկ համարժեքները:

3. 

   Ձեր վաստակի մի մասը դրեք Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվում (IRA): Դրանք խնայողական հաշիվներ են, որոնք ունեն մեծ հարկային խթաններ: IRA- ն ներդրումային հաշիվ չէ: Դրանք ձեր բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի, փոխադարձ ֆոնդերի և այլ ակտիվների զամբյուղն են: Գոյություն ունեն IRA- ների բազմաթիվ տեսակներ, ինչպիսիք են `Ավանդական, Roth, Պարզեցված աշխատողներ և հավասարապես ներդրում խնայող խնայողություն:
   • Կա նաև շահաբաժնի վերաբնակեցում անձնական կենսաթոշակ: Դա հանրաճանաչ և անվտանգ պորտֆել է ՝ անձնական կենսաթոշակային հաշվի տեսքով, որն առաջարկում է բարձր արժեք ՝ ցածր միջնորդավճարներով:
   • IRA- ի վերաբերյալ խորհրդակցեք ձեր բանկի կամ ֆինանսական խորհրդատուի հետ: IRA- ի յուրաքանչյուր տեսակ մասնակցության համար ունի տարբեր պայմաններ `կախված ձեր եկամտից կամ զբաղվածությունից: Դրանք սահմանում են առավելագույնը, որը դուք կարող եք վճարել ամեն տարի և տույժերը հետ վերցնելու համար `նախքան նշված կենսաթոշակային տարիքը:
   գովազդ