Ինչպես կազմել անձնական ֆինանսական պլան (լուսանկարներով) - Խորհուրդներ

Տեսանյութ: Ինչպե՞ս պլանավորել Անձնական Կրթական Ծրագիր, ինքնուրույն

Բովանդակություն

Քայլեր
Խորհուրդներ

Ֆինանսական պլանավորումը կարող է օգնել ձեզ կարգավորել ձեր չմարված պարտքը, ապահովել ձեր ֆինանսական ապագան և նույնիսկ ձեզ ավելի երջանիկ և հանգիստ դարձնել: Կախված հանգամանքներից ՝ ճիշտ ֆինանսական պլանը կարող է չպահանջել ձեզ ավելի քիչ գումար ծախսել: Փոխարենը պարզապես անհրաժեշտ է ավելի արդյունավետ ֆինանսական որոշումներ կայացնել:

Քայլեր

3-րդ մաս 1-ը. Եկամուտների և ծախսերի հետևում

Հավաքեք ձեզ անհրաժեշտ բոլոր տվյալները ՝ ձեր ծախսերի պատմությունը հետևելու համար: Հավաքեք հին հաշիվները, բանկային քաղվածքները և մուտքերը, որպեսզի կարողանաք հաշվարկել յուրաքանչյուր ամսվա ծախսած ճշգրիտ գումարը:
Դիտարկեք անձնական ֆինանսները հաշվարկելու համար ծրագրակազմ օգտագործելը: Անձնական ֆինանսական հաշվարկման ծրագրակազմը արագորեն դառնում է նոր միտում: Այս ծրագրերը ներառում են ֆինանսական պլանավորման գործիքներ, որոնք կարող են հարմարեցվել ձեր պայմաններին և վերլուծություն, որը կօգնի ձեզ պլանավորել ապագա դրամական հոսքերը և ավելի լավ հասկանալ ձեր ծախսման սովորությունները: , Որոշ անձնական ֆինանսների ծրագրակազմ ներառում է.
- անանուխ
- Արագացնել
- Microsoft Money
- AceMoney
- Բյուջե զարկերակ
Ստեղծեք աղյուսակ համակարգչում: Եթե չեք ցանկանում օգտագործել ծրագրակազմը ֆինանսական պլանավորման համար, կարող եք ինքներդ կազմել պարզ աղյուսակ: Ձեր նպատակն է գծագրել ձեր բոլոր ծախսերը և եկամուտները մեկ տարվա ընթացքում: Այսպիսով, ստեղծեք մի աղյուսակ, որը հստակ ցույց կտա ամբողջ տեղեկատվությունը, որը կարող է արագորեն օգնել ձեզ բացահայտել այն ոլորտները, որտեղ կարող եք խելամտորեն ծախսել ձեր գումարը:
- Վերին հորիզոնական բջիջները (սկսած B1- ից) պիտակավորեք տարվա 12 ամիսներով:
- Ա սյունակում ստեղծեք ծախսերի և եկամուտների սյուն: Կարող եք նախ թվարկել կամ եկամուտները կամ ծախսերը, բայց փորձեք ներառել ծախսերն ու եկամուտները առանձին `խառնաշփոթությունից խուսափելու համար:
- Գուցե հարկ լինի ծախսերը ներառել կատեգորիայի վերնագրերի ներքո: Օրինակ, դուք կարող եք ստեղծել «կյանքի գին» բաժին, որը ներառում է էլեկտրաէներգիա, գազ, ջուր և հեռախոս:
- Որոշեք ներառել ձեր կտրոնից ուղղակի պահումներով ապրանքներ, ինչպիսիք են պրեմիաները, կենսաթոշակային խնայողությունները կամ հարկերը: Եթե այս կետերը չեք ընդգրկում ձեր աղյուսակում, ապա «եկամուտ» բաժնում անպայման նշեք ձեր զուտ եկամուտը (պահումներից հետո) ՝ համախառն եկամուտը (համախառն եկամուտը մինչ նվազեցումը) ցուցակելու փոխարեն:
Գրանցեք վերջին 12 ամիսների բյուջեի տվյալները: Գրանցեք ձեր բոլոր ծախսերն ու եկամուտները վերջին 12 ամիսների ընթացքում ՝ օգտագործելով ձեր բանկի տվյալները և վարկային քաղվածքները ՝ եկամտի և ծախսերի բոլոր աղբյուրները ճշգրիտ ներկայացնելու համար:
Ամսական ընդհանուր եկամտի պատմական որոշում: Դուք ֆիքսված ամսական աշխատավարձի՞ վրա եք, և համոզվա՞ծ եք, թե շաբաթական որքան գումար եք վաստակում: Թե՞ ինքնազբաղ եք, և աշխատավարձը տատանվում է ամսից ամիս: Ձեր վաստակի մեկ տարվա պատմություն պահելը կարող է օգնել ճշգրիտ պատկերացում կազմել ձեր միջին ամսական եկամտի մասին:
- Եթե դուք անկախ կապալառու եք կամ ինքնազբաղված եք, հիշեք, որ ձեր բերած փողը նույնը չէ, ինչ կվաստակեք: Օրինակ ՝ դուք կարող եք ամեն ամիս տուն բերել 2500 դոլար, բայց դա ձեր նախահարկ եկամուտն է: Դուք պետք է հաշվարկեք, թե որքան հարկ է վճարվում և հանեք այն ձեր ամսական եկամտից `ավելի ճշգրիտ ցուցանիշի համար:
- Եթե դուք վարձու աշխատող եք, ձեր համախառն եկամտի մեջ մի ներառեք ձեր հարկի վերադարձը: Ձեր ամսական եկամուտը պետք է լինի այն գումարը, որը հարկերից հետո ձեզ հետ եք տանում: Եթե իսկապես հարկի վերադարձ եք ստանում, ապա վերաբերվեք նրան ինչպես «կնքահայր»: Եթե ոչ, ապա դրա համար նույնպես չպետք է անհանգստանաք:
Նշեք ձեր ամսական բոլոր ծախսերը աղյուսակում: Ի՞նչ հաշիվներ պետք է վճարեք ամեն ամիս: Շաբաթվա ընթացքում որքա՞ն գումար եք ծախսում սննդի և գազի վրա: Ամեն ուրբաթ երեկո ընկերների հետ ճաշի եք դուրս գալիս, թե՞ շաբաթը մեկ կինոնկար եք դիտում: Որքա՞ն գումար եք ծախսում գնումների վրա: Մեկ տարվա ընթացքում ձեր իրական ծախսերը հետևելը կօգնի ձեզ ճշգրիտ գիտակցել ձեր ծախսային սովորությունները, քանի որ մարդկանց մեծ մասը թերագնահատում է, թե որքան է ծախսում յուրաքանչյուր ամիս:
Վերլուծեք ձեր եկամուտներն ու ծախսերը: Եթե ձեր ծախսերն ավելի շատ են, քան ձեր եկամուտները, դուք ապրում եք ձեր եկամուտների հաշվին: Ձեր ծախսերի ծրագիրը պետք է բաժանվի երկու մասի.
- Հաստատուն ծախսեր, Դրանք ներառում են ամսական պարբերական ծախսեր, ինչպիսիք են կենսաթոշակները, ապահովագրությունը, վարկերի վճարումները, սնունդը և առաջին անհրաժեշտության գնումները, ինչպիսիք են հագուստը և սարքը:
- Փող, որը ցանկանում եք ծախսել, Հայեցողական ծախսերը փոփոխական ծախսեր են, որոնք կարող եք «ընտրել»: Այս կատեգորիայի իրերը ներառում են խնայողական ավանդներ, զվարճանքի գործունեության փող, արձակուրդի գումար և շքեղության այլ ծախսեր:
գովազդ

3-րդ մաս 2-րդ. Ֆինանսական պլանավորում

Նախնական պլանավորում: 1-ին մասի տվյալները կօգնեն կազմել ճշգրիտ նախնական ֆինանսական պլան: Դուք պետք է հաշվարկեք ձեր հիմնական ծախսերն ու եկամուտները, ապա որոշեք, թե որքան եք ուզում ծախսել:
- Հաստատված ծախսերը հաշվարկելու համար դուք վերցնում եք միջին ամսական թիվը անցած տարվա ընթացքում, ապա ավելացնում 5%: Օրինակ ՝ ձեր վճարած էլեկտրաէներգիայի հաշիվը տատանվում է սեզոնից սեզոն, բայց եթե միջինը ամսական 210 դոլար է, ապա դա պետք է հաշվել որպես 220 դոլար:
- Մի մոռացեք ներառել ֆիքսված ծախսերի փոփոխություններ, ինչպիսիք են ուսանողական վարկերը, որոնք դուք պետք է վճարեք կամ ավելացնեք գրավի վրա `նոր մեքենա գնելու համար:
Նպատակ դրեք, թե որքան եք ուզում ծախսել: Երբ որոշեք ձեր ամսական ավելցուկը, կարող եք որոշել, թե ինչպես այն ծախսել: Ձեր նպատակները պետք է լինեն հստակ, վերջնական և իրագործելի: Կարճաժամկետ որոշ նպատակներ կարող են լինել.
- Խնայեցեք $ 8,000 անակնկալ ֆոնդի համար
- Վերցրեք խնայողական հաշիվ մուտքագրված յուրաքանչյուր չեկի 5% -ը
- Վճարեք վարկային քարտի պարտքը 12 ամսվա ընթացքում
- Խնայեք $ 6,000 հոբելյանական արձակուրդի համար
Առավելագույնս օգտվեք հարկային խթաններից: Հարկային արտոնությունների համար գումար խնայելու հնարավոր եղանակներ կան: Եթե դուք փող եք դնում ուղղակիորեն 401 (Կ) կամ անձնական կենսաթոշակային ֆոնդ, այդ գումարը կարող է հանվել նախքան հարկի կիրառումը:Որոշ ընկերություններ նույնիսկ օգնում են աշխատակիցներին համապատասխանեցման տեսքով (նկատի ունի ընկերությունը ձեր ներդրած գումարով կավելացնի ձեր 401-ին (K)), ինչը կարող է օգնել ձեր խնայողություններին: նույնիսկ ավելի շատ.
Հաշվեք ձեր հայեցողական ծախսերի մնացած մասը: Այս բաժինը ամբողջությամբ հիմնված է արժեքի ընկալման վրա: Ի՞նչ արժեքներ ունեք և ինչպե՞ս եք ցանկանում ձեր գումարը ծախսել այդ արժեքները ցուցադրելու համար: Ի վերջո, փողը միայն միջոց է նպատակին, ոչ թե նպատակին:
- Ինչպիսի՞ մարդ եք, ի՞նչ եք ուզում անել: Շատերը փող են ծախսում հոբբիի, հոբբիի կամ բարեգործության համար: Մտածեք դա որպես ներդրման փորձ կամ բավարարվածության զգացում:
- Մտածեք, թե ինչն է ձեզ իսկապես երջանիկ դարձնում: Պնդում են, որ մարդիկ, ովքեր գումար են ծախսում իրական փորձի վրա, ավելի երջանիկ են, քան մարդիկ, ովքեր գումար են ծախսում գույքի գնման վրա:
- Մտածեք լրացուցիչ գումար խնայել ճանապարհորդության կամ արձակուրդի համար:
գովազդ

3-րդ մաս 3-ը ՝ Դարձեք լավ ֆինանսական պլանավորող

Հավատարիմ մնացեք ձեր ֆինանսական ծրագրին և մի չափազանցեք մեծ ծախսեր: Սա բյուջետավորման առաջին և բացառիկ կանոնն է: Սա բավականին ակնհայտ է, բայց հեշտ է չափազանց շատ գումար ծախսել, նույնիսկ եթե կա ծրագիր: Ուշադրություն դարձրեք ձեր ծախսած սովորություններին և այն բանի վրա, թե որքան եք վճարում:
Փորձեք կրճատել: Մեծ ծախսերի կրճատումը կարող է լինել ծրագրի հիասթափեցնող, բայց և ամենաարդյունավետ միջոցը: Եթե ամեն տարի արձակուրդում եք, մտածեք այս տարի տանը մնալու մասին: Ավելի փոքր ծախսերը կրճատելը կարող է նաև գումարվել:
- Փորձեք ճանաչել և կրճատել այն ճոխությունները, որոնք սովորաբար վայելում եք: Եթե ամեն շաբաթ հաճույք եք ստանում մերսումից կամ հաճույք եք ստանում թանկարժեք գինիներից, կտրեք այն, որպեսզի ամեն ամիս կամ երկու ամիս գումար ծախսեք այդ ճոխությունների վրա:
- Խնայեցեք գումարն ավելի փոքր ծախսերի վրա ՝ անցնելով սովորական ապրանքանիշերի և ավելի հաճախ ուտելով տանը: Փորձեք շաբաթը մեկից երկու անգամից ավելի ուտել դրսում:
- Մտածեք ՝ կարո՞ղ եք կրճատել որևէ ֆիքսված ծախս, ինչպիսին է անցնել ավելի էժան հեռախոսային ծառայության, փոխել հեռուստատեսային ծրագրերը կամ բարելավել ձեր էներգիայի արդյունավետությունը:
Պարբերաբար ինքներդ ձեզ վերաբերվեք, բայց եղեք ողջամիտ: Փողը պետք է ծառայի ձեզ, ոչ թե հակառակը: Դուք չեք ցանկանում լինել ձեր բյուջեի կամ առհասարակ փողի ստրուկը, ուստի կարևոր է ամեն ամիս ինքներդ ձեզ հաճույք պատճառել ՝ չխախտելով ձեր ֆինանսական ծրագիրը:
- Մի չափազանցեք պարգևատրման համակարգը ՝ անբարենպաստ ազդեցություն ունենալու և, ի վերջո, ազդելու ձեր բյուջեի վրա: Հանգստացեք ինքներդ ձեզ ավելի փոքր, ավելի քիչ թանկարժեք իրերի նման `սուրճի լատե կամ նոր վերնաշապիկ, և խուսափեք արձակուրդի կամ զույգ շքեղ կոշիկների շքեղությունից:
Վճարեք ձեր կրեդիտ քարտի պարտքը ամեն ամիս: Եթե ցանկանում եք օգտագործել վարկային քարտ, ապա ամեն ամիս փորձեք պահպանել ձեր հաշվեկշիռը զրոյական մակարդակում ՝ բարձր վճարներից խուսափելու համար: Եթե չեք կարողանում մարել ձեր ընթացիկ մնացորդը, նախապատվությունը տվեք կանխավճարին այն ողջամիտ ժամկետում, որպեսզի հասնեք զրոյական մնացորդի:
- Փորձեք անցնել կանխիկացման շաբաթական գնումների մեծ մասը, հատկապես «լրացուցիչ» իրերը, ինչպիսիք են ռեստորանում ուտելը կամ սուրճ խմելը: Սա կարող է օգնել ձեր ծախսերը վերահսկողության տակ պահել, քանի որ մարդիկ ավելի շատ մտահոգված են, թե որքան գումար են նրանք ծախսում կանխիկով, քան քարտերը փոխելիս:
Նվազեցրեք ձեր հարկերը: Ամեն տարի ձեր հարկերը ներկայացնելիս ավելի լավ օգտվեք մանրամասն նվազեցումից:
- Սկսեք ձեր անդորրագրերից, հատկապես եթե դուք ազատ աշխատող եք, աշխատում եք տնից կամ հեռակա եք աշխատում: Կան բազմաթիվ հարմարությունների ծախսեր, որոնք կարող են վճարվել որպես պայմանագրային աշխատանքի մի մաս հարկեր վճարելիս:
- Լավ գաղափար է ուսումնասիրել հարկերի ավելի լավ վերադարձը ստանալու եղանակները, եթե կապալառու եք, կամ հարցրեք ձեր հաշվապահին, թե ինչպես ստանալ ավելի մեծ հարկերի վերադարձ:
Տնային գնահատման խնդրագիր: Եթե ձեր տանն եք պատկանում և բավարար ապացույցներ ունեք, կարող եք գույքային հարկի իջեցում ստանալ ՝ բողոքարկելով գնահատողի կողմից ձեր գույքի վրա գանձվող արժեքի մասին:
Մի ապավինեք «բարեպաշտ» փողերին: Մի հաշվի առեք եկամտի պոտենցիալ (անորոշ) աղբյուրները, ինչպիսիք են տարեվերջի բոնուսները, ժառանգությունը կամ հարկի վերադարձը: Բյուջեում պետք է ներառվեն միայն որոշակի գումարներ: գովազդ

Խորհուրդներ

Դրեք փոփոխությունը / մետաղադրամը բանկայի մեջ և այնուհետև տարեք բանկ ՝ փոխանակելու համար: Դուք կզարմանաք, թե որքան մեծ կարող են լինել ձեր կոպեկները:
Խուսափեք բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտերից և աշխատավարձի վարկերից, քանի որ այդ վարկերն ունեն բարձր տոկոսադրույքներ և, վերջիվերջո, ձեզ շատ փող կարժենան, հատկապես, եթե դժվարանում եք վճարել ձեր ամսական հաշիվները: ժամանակին.