Բովանդակություն

• Քայլեր
• Խորհուրդներ
• Arnգուշացում

«Նախ ինքներդ ձեզ վճարեք» արտահայտությունը հսկայական ժողովրդականություն է վայելել ներդրողների և անձնական ֆինանսների շրջանում: Փոխանակ վճարելու յուրաքանչյուր հաշիվը և ծախսը, իսկ հետո խնայել մնացածը, արեք հակառակը: Խնայեք ներդրումներ կատարելու, թոշակի անցնելու, քոլեջի, ապագա կանխավճարների կամ այն ​​ամենի համար, ինչը երկարաժամկետ կուտակման ջանքերի կարիք ունի: արդեն Խնդրում եմ հաշվի առնել այլ բաներ:

Քայլեր

3-րդ մաս 1-ին. Որոշեք ձեր ընթացիկ ծախսերը

1. 

   Որոշեք ձեր ամսական եկամուտը: Նախքան ինքներդ ձեզ նախապես վճարելը, դուք պետք է հստակ լինեք, թե որքան պետք է վճարեք: Սկսեք դիտելով ձեր ընթացիկ ամսական եկամուտը: Դա անելու համար պարզապես պետք է ամբողջ եկամուտը կուտակել մեկ ամսվա ընթացքում:
   • Նշենք, որ դա «զուտ» եկամուտ է կամ հարկերից և պահումներից հետո ստացված գումարը:
   • Եթե ​​աշխատավարձը տատանվում է ամիս առ ամիս, օգտագործեք ձեր վերջին վեց ամիսների միջին ցուցանիշը կամ մի փոքր ցածր: Ավելի ցածր թվից օգտվելը միշտ ավելի լավ ընտրություն է, քանի որ այդ դեպքում դուք, ամենայն հավանականությամբ, ավելի շատ բան կստանաք, քան սպասվածից քիչ:

2. 

   
   
   Որոշեք ամսական արժեքը: Ամսական ծախսերը որոշելու ամենադյուրին ճանապարհը վերջին մի քանի ամիսների ընթացքում ձեր բանկային հաշվետվություններին ծանոթանալն է: Պարզապես գումարեք ձեր հաշիվների բոլոր վճարումները, կանխիկացումները կամ փոխանցումները: Մի մոռացեք նաև ձեր եկամտի այն մասը, որը ստացվել է կանխիկի տեսքով, որը դուք ծախսել եք:
   • Պետք է հիշել ծախսերի երկու հիմնական տեսակ `ֆիքսված և փոփոխական: Հաստատուն ծախսերը չեն փոխվում ամսից ամիս և սովորաբար ներառում են այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են վարձակալությունը, կոմունալ ծառայությունները, հեռախոսը / ինտերնետը, պարտավորությունները և ապահովագրությունը: Փոփոխական ծախսերը տատանվում են ամսից ամիս և կարող են ներառել սնունդ, ժամանց, բենզին կամ այլ տարատեսակ գնումներ:
   • Եթե ​​դժվարանում եք հետևել ձեր սեփական ծախսերին, կարող եք մտածել, որ պետք է օգտագործել այնպիսի ծրագիր, ինչպիսին է Mint- ը (կամ էլի շատ ուրիշներ): Mint- ի միջոցով դուք պարզապես համաժամացնում եք այն ձեր բանկային հաշվի հետ, և ծրագրակազմը հետևում է ձեր ծախսերին ՝ ըստ կատեգորիաների: Այն օգնում է ձեզ հստակ, կանոնավոր և արդի պատկերացում կազմել ձեր ծախսային իրավիճակի վերաբերյալ:

3. 

   
   
   Ձեր եկամտից հանեք ձեր ամսական ծախսերը: Այսպիսով, դուք գիտեք, թե ինչքան է մնալու ձեր ձեռքում յուրաքանչյուր ամսվա վերջում: Սա կարևոր է, քանի որ այն կարող է օգնել ձեզ հասկանալ, թե որքան գումար է անհրաժեշտ ձեզ համար նախապես վճարելու համար: Դուք չեք ցանկանա խնայել ապագայի համար ՝ միայն հասկանալու համար, որ այն, ինչ մնացել է, չի կարող բավարարել նույնիսկ առօրյա կյանքի կարևոր ֆիքսված ծախսերը:
   • Եթե ​​ձեր ամսական եկամուտը ամսական 40 միլիոն է, իսկ ընդհանուր արժեքը ՝ 32 միլիոն, ապա ըստ էության 8 միլիոն կունենաք նախ ինքներդ ձեզ վճարելու համար: Լավ գաղափար է, թե ամսական որքան գումար կարող է կուտակվել:
   • Նշենք, որ այս թիվը կարող է շատ ավելի բարձր լինել: Երբ իմանաք, թե ամսական որքան գումար է մնում, կարող եք քայլեր ձեռնարկել ծախսերը կրճատելու համար ՝ էլ ավելի խնայելու համար:
   • Costsախսերի կրճատումն էլ ավելի կարևոր կլինի, եթե ամսվա վերջին բացասական լինեք:
   գովազդ

3-րդ մասի 2-րդ մասը. Բյուջե կազմել ավելի ցածր գնով

1. 

   
   
   Գտեք հաստատուն ծախսերը կրճատելու ուղիներ: Չնայած դրանք կարող են ֆիքսված լինել, դա չի նշանակում, որ դուք չեք կարող դրանք փոխարինել նույն տեսակի ցածր ծախսերով: Եկեք դիտենք ֆիքսված ծախսերի յուրաքանչյուր տեսակ և տեսնենք, թե կա արդյոք այն կրճատելու միջոց:
   • Օրինակ ՝ չնայած հնարավոր է, որ բջջային հեռախոսների ինքնարժեքը ֆիքսվի ամսական, հնարավո՞ր է պլանավորել ավելի քիչ տվյալների հզորություն օգտագործել ՝ ծախսերը խնայելու համար: Նմանապես, հնարավոր է, որ վարձավճարը ֆիքսված է, բայց եթե դա կազմում է ձեր եկամտի կեսից ավելին, ապա պետք է մտածեք երկու սենյականոց միավորից մեկ սենյականոց միավորի անցնելու կամ բարձր մակարդակի տարածք տեղափոխվելու մասին: ավելի մատչելի գին:
   • Եթե ​​մեքենայի ապահովագրություն եք գնում, մի մոռացեք ամեն տարի կապվել ձեր բրոքերի հետ ՝ տեսնելու ավելի լավ տարբերակ: Կամ կարող եք շարունակ ավելի լավ գին փնտրել:
   • Եթե ​​ձեր կրեդիտ քարտի պարտքը սովորաբար բարձր է, մտածեք միասին վերցնել ձեր պարտքը `ամսական ֆիքսված տոկոսադրույքը նվազեցնելու համար: Այսպիսով, վարկային քարտի պարտքը կարող եք մարել ավելի ցածր տոկոսադրույքով վարկի միջոցով:

2. 

   Փոփոխական ծախսերը կրճատելու ուղիներ գտնել: Այս խնայողությունների մեծ մասը գալիս է այստեղից: Ուշադիր նայեք ձեր ամսական ծախսերին և որոշեք, թե որտեղ են գտնվում ոչ ֆիքսված ծախսերը: Նայեք այն փոքր ծախսերին, որոնք ժամանակի ընթացքում կարող են առաջանալ, ինչպիսիք են սուրճը խմելը, դրսում ուտելը, մթերքների հաշիվները, բենզինը կամ հանգստանալը, զվարճացնելը:
   • Երբ փնտրում եք կրճատել այս ծախսերը, մտածեք այն մասին, թե ինչ եք ուզում և ինչ եք պետք: Կտրեք հնարավորինս շատ «ցանկալի» իրեր: Օրինակ ՝ միգուցե աշխատավայրում ամեն օր ճաշելն այն է, ինչ ձեզ հարկավոր է, բայց ճաշը ճաշարանում գնելն է ձեր ուզածը: Լիովին հնարավոր է ընտրել ավելի քիչ թանկ տարբերակ, քան պատրաստել ձեր սեփական ուտեստները:
   • Այստեղ առանցքայինը `դիտարկել անկայուն ծախսերը, որոնք կազմում են ձեր բյուջեի հիմնական մասը: Ձեր գերակշիռ մասը բենզինի, սննդի, զվարճանքի կամ իմպուլսիվ գնումների վրա ծախսե՞լ է: Կարող եք նպատակ ունենալ կրճատել այս կատեգորիաները, օրինակ ՝ հասարակական տրանսպորտ վերցնելով, սովորական լանչ տուփեր պատրաստելով և շարժվելով դեպի ավելի մատչելի ժամանց կամ վարկ: Իմպուլսիվ ծախսերը կրճատելու համար օգտագործեք տանը:
   • Ինտերնետում որոնեք նոր ծախսեր `ձեր ծախսերը կրճատելու համար ձեզ համար դժվար կատեգորիաներում:

3. 

   Հաշվեք կտրումից հետո մնացած գումարի չափը: Եթե ​​դուք կարողանում եք բացահայտել ծախսերը կրճատելու մի քանի իրեր, դրանք հանեք ձեր ծախսերից: Հաջորդը, այս նոր ծախսերից կարող եք հանել ձեր նոր ամսական եկամուտը ՝ տեսնելու, թե ամսվա վերջին ինչքան եք մնացել:
   • Ասենք ՝ ձեր ամսական եկամուտը 40 միլիոն է, իսկ 32 միլիոնը ՝ ձեր ընդհանուր ծախսերը: Կրճատելու ուղիներ գտնելուց հետո դուք կարող եք ամսական խնայել լրացուցիչ 4 միլիոն և կրճատել ձեր ամսական ծախսերը ՝ հասցնելով ընդամենը 28 միլիոն: Այժմ ամեն ամիս դուք կստանաք 12 միլիոն VND:
   գովազդ

3-րդ մաս 3-րդ. Նախ ինքներդ ձեզ վճարեք

1. 

   Որոշեք, թե որքան վճարեք ինքներդ ձեզ համար: Այժմ, երբ որոշեցիք, թե ինչքան է մնում յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում, կարող եք նախ որոշել, թե որքան վճարեք ինքներդ ձեզ: Փորձագետներն այս համարի վերաբերյալ տարասեռ առաջարկություններ ունեն: Հանրաճանաչ անձնական ֆինանսների «Հարուստ վարսավիր» գրքում հեղինակ Դեյվիդ Չիլթոնը խորհուրդ է տալիս, որ ինքներս մեզ պետք է կանխավճար վերցնենք մեր զուտ կամ հարկերից հետո եկամտի և պահումների 10% -ի չափով: Այլ փորձագետների կողմից տրված ցուցանիշը տատանվում է 1% -ից մինչև 5%:
   • Լավագույն լուծումը `ինքներդ ձեզ վճարել որքան հնարավոր է շատ նախնական` ելնելով այն բանից, թե որքան գումար է մնում ամսական: Օրինակ, եթե ամսվա վերջին ունեք 12 միլիոն, և 40 միլիոնն է ձեր եկամուտը, ապա կկարողանաք խնայել ձեր եկամտի մինչև 30% -ը: անսպասելի ծախսեր կամ պարգևներ):

2. 

   Խնայողությունների նպատակներ դնել: Երբ իմանաք, թե որքան գումար կարող եք ձեզ վճարել ինքներդ ձեզ համար, փորձեք խնայողությունների նպատակ դնել: Օրինակ, ձեր նպատակները կարող են ներառել կենսաթոշակ, կրթության խնայողություն կամ տան համար կանխավճար: Որոշեք ձեր նպատակի արժեքը և բաժանեք այն յուրաքանչյուր ամսվա ձեր անձնական մատչելիության վրա `որոշելու համար աշխատելու ամիսների քանակը:
   • Օրինակ, գուցե դուք ցանկանում եք խնայել 1 միլիարդ կանխավճար նախքան տուն գնելը: Եթե ​​ամսական ունեք 12 միլիոն մնացորդ և ընտրեք խնայել 6 միլիոն, ապա 1 միլիարդ տնտեսելու համար ձեզ 13 տարի է պետք:
   • Այս դեպքում կարող եք ձեր ամսական խնայողությունները հասցնել 12 միլիոնի ՝ ժամանակը կիսով չափ կրճատելու համար (քանի որ ձեր մնացորդը ամսական 12 միլիոն է):
   • Հիշեք, որ եթե ձեր գումարները ներդնում եք բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշվում կամ ներդրման այլ ձևում, ապա ստացված տոկոսներն էլ ավելի են կրճատելու խնայելու ժամանակը: Պարզելու համար, թե որքան արագ է խնայողական հաշիվը աճելու տվյալ տոկոսադրույքով (ասենք 2% / տարեկան), անցեք առցանց և որոնեք «Բարդ տոկոսների հաշվիչ» արտահայտությունը:

3. 

   Մնացած բոլոր հաշիվներից ստեղծեք առանձին հաշիվներ: Այս հաշիվը պետք է օգտագործվի միայն որոշակի նպատակով ՝ սովորաբար ներդրումներ կատարելով կամ խնայելով: Հնարավորության դեպքում ընտրեք ավելի բարձր տոկոսադրույքով հաշիվ: Սովորաբար հաշվի տեսակը հետ վերցնելու քանակի սահմանափակում ունի, և դա լավ բան է, քանի որ միևնույն է, մտադիր չեք դա անել:
   • Հաշվի առեք բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշիվ բացելու հնարավորությունը: Շատ կազմակերպություններ առաջարկում են այս տեսակի խնայողություններ, և դրանք հաճախ ունեն շատ ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան ստուգիչ հաշիվ:
   • Եթե ​​դուք ԱՄՆ եք, ապա կարող եք նաև մտածել Roth IRA- ի բացման մասին `խնայողությունների համար: Roth IRA- ն թույլ է տալիս ձեր ակտիվները ժամանակի ընթացքում աճել ՝ առանց հարկեր գանձելու: Roth IRA- ում դուք կարող եք բաժնետոմսեր գնել, ներդրումներ կատարել փոխադարձ ֆոնդում, պարտատոմսեր կամ պորտֆելի փոխանակում, և այս բոլոր ապրանքները վերադարձի ավելի մեծ հնարավորություն են տալիս, քան բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշիվ: ,
   • Այլ տարբերակները ներառում են Ավանդական անհատական ​​կենսաթոշակ և 401 (կ) կենսաթոշակ:

4. 

   Ձեր հաշիվը գումար ավելացնելը հենց ստանաք: Եթե ​​դուք ուղղակի փոխանցում եք ստանում, ձեր վճարման մի մասը թող ինքնաբերաբար մտնի տարանջատված հաշիվ: Անհրաժեշտության դեպքում մնացորդը պահպանելու դեպքում կարող եք նաև սահմանել ավտոմատ շաբաթական կամ ամսական փոխանցումների պատվեր հիմնական ակտիվ հաշվից մյուսին ՝ կանխիկացման ավելորդ վճարներից խուսափելու համար: Կարևոր է դա անել նախքան որևէ այլ բան գումար ծախսելը, ներառյալ օրինագծերը և վարձավճարը:

5. 

   Գումարը թողեք այնտեղ: Մի շոշափեք նրանց: Մի՛ քաշեք: Այս իրավիճակների համար օգտագործելու համար դուք պետք է ունենաք ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը: Սովորաբար ֆոնդը պետք է բավարար լինի ձեզ երեք-վեց ամիս վճարելու համար: Մի շփոթեք արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը ներդրումների կամ խնայողական ֆոնդի հետ: Եթե ​​կարծում եք, որ չեք կարող ձեզ վճարել ձեր հաշիվները, գտեք փող աշխատելու կամ ծախսերը կրճատելու այլ եղանակներ: Մի վճարեք ձեր կրեդիտ քարտով (տե՛ս ստորև նշված նախազգուշացումները): գովազդ

Խորհուրդներ

• Նույնիսկ փոքր խնայողությունները կօգնեն ապագային:
• Անհրաժեշտության դեպքում սկսեք փոքրից: Շաբաթական 100 կամ նույնիսկ 20,000 խնայողություն ավելի լավ է, քան ոչինչ: Երբ ձեր ծախսերը նվազում են կամ ձեր եկամուտը մեծանում է, դուք կարող եք ավելացնել այն գումարը, որը վճարում եք ինքներդ ձեզ համար:
• Նպատակ դրեք, ինչպես օրինակ ՝ «Հինգ տարվա ընթացքում ես կունենամ 400 միլիոն»: Դա կօգնի ձեզ հավատարիմ մնալ ձեր կանխավճարին:
• Սրա հիմքում ընկած է այն գաղափարը, որ եթե մենք ինքներս մեզ ինչ-որ կերպ չվճարենք, մենք կգտնենք միջոց ՝ ամբողջ գումարը ծախսելու, մինչև մեզ շատ քիչ բան մնա: Այլ կերպ ասած, թվում է, որ ծախսերը միշտ «բողբոջում են» ՝ մեր եկամուտներին համընթաց քայլելու համար: Եթե ​​դուք ձեր եկամուտը կրճատում եք ՝ ինքներդ ձեզ նախապես վճարելով, ձեր ծախսերը կպահպանվեն: Եթե ​​դա չի աշխատում, խնայողությունները սպառելու փոխարեն հնարամիտ եղեք:

Arnգուշացում

• Եթե ​​դուք նախապես ինքներդ ձեզ վճարելու համար չափազանց կախված եք դառնում ձեր կրեդիտ քարտից, ապա կորցնում եք դա անելու իմաստը: Ինչու՞ ապագայում 400 միլիոն խնայել կանխավճարների վրա, երբ ստիպված եք 400 միլիոն պարտք վերցնել (ներառյալ տոկոսները):
• Դժվար է ինքներդ ձեզ նախապես վճարել, ինչպես նշված է վերևում, երբ դուք ունեք անհետաձգելի ֆինանսական պարտավորություններ, օրինակ ՝ վարկի մարումը կամ վարկատուի մուտքը դեպի դուռը: Ոմանք կարծում են, որ անկախ ամեն ինչից, դուք նախ պետք է ինքներդ ձեզ վճարեք: Մյուսները կարծում են, որ կան պահեր, երբ խորհուրդ է տրվում նախ վճարել ուրիշներին: Որտեղ սահմանը կախված է ձեզանից: